2019 inleddes resan mot FI via kontantutdelningar. 2022 var jag framme vid FI och hade då även börjat lägga till både utdelande Fonder och ETFer för att ytterligare bredda och skapa nya intäktsvägar. Just dessa utdelande Fonder och ETFer har under 2024, nästan uteslutande, dominerat mina investeringar i pensionsfonden.
Alltid med målet att kunna hoppa av från arbetslivet under 2022. Vilket till slut bidde Oktober 2024.
Min huvudsakliga strategi för uttag från pensionsfonden är alltså att efter en, nyss påbörjad och under ytterligare några månader pågående, omställningsperiod (a-kassa och AGE) långsiktigt framförallt leva av passiva kontantutdelningar och tjänstepension. Allmän pension får komplettera med vad den mäktar med när dimmorna skingrats efter landet Sveriges i sin tur pågående försök att resa sig från utbrända bilar, handgranater på gatorna och nattlig eldgivning från automatvapen mot lägenhetsdörrar och medborgare.
Storleksordningen 81% av innehavslistan utgörs av kontantutdelande individuella aktier, resterande 19% är dito kontantutdelande ETFer och Fonder. Diversifieringen är mycket stor, det största individuella innehavet (Tele2 B) är exempelvis viktat till 2,70% i den investerade delen av min ekonomi.
Längre än så sträcker sig inte min tillit till individuella innehav.
Fördelning av investerade medel Northernlights Globalfond
I dagsläget (2024-11-14) fördelar sig de 12 största innehaven (av totalt 231) enligt nedan:
De 12 största innehaven i Northernlights Globalfond
Men allt det här är gamla nyheter såklart. Ni har hört mig förr, i det oändliga snart, redogöra för vikten av diversifiering utifrån det kasinoliknande tillstånd som jag anser börsen utgöra.
Men sådan är nu min inställning en gång för alla. Jag tar hellre 1000 SEK i kontantutdelning från 10 olika innehav än 10.000 SEK från 1 innehav. Varje dag i veckan är det mitt naturliga val. Jag noterar i ögonvrån att CAST samt SBB nu från skamvrån iförda dumstrut med blicken skamfullt sänkt mot marken, doppade i tjära och fjädrar med whiplashfrenesi nickar bekräftelse.
Resultatet från den resa mot FI som inleddes 2019 är nu 5 år senare att passiva kontantutdelningar, det jag kallar arbetsbefriad inkomst, dagligen strömmar in i min pensionsfond och täcker mina årliga utgifter till 150% (frihetskvot 1,5).
Nu gör jag ett försök att skapa ytterligare flexibilitet i min kommande uttagsstrategi genom att införa en kompletterande aktiv del i pensionsfonden. Man kan därefter, om/när behov uppstår, under gynnsamma omständigheter årligen välja att sälja av 0-100% av medlen. I detta intervall ryms till exempel den så kallade 4%-regeln. Andra väljer att skapa sig en 3-6%-regel. Det där är ju individuellt beroende på riskaversion.
Inspirationen kommer från andra ekonomibloggare som lever på att aktivt sälja andelar av sitt kapital för att täcka sina årliga utgifter. Jag har även fått inspiration från min sambo som under de senaste 5 åren månatligt sålt av (enligt plan) en individuell pensionsförsäkring och därmed frigjort kapital. En för henne mycket framgångsrik strategi för extra guldkant. Sugar on top.
Jag kallar det för en ackumulerande flexibel Fondbuffert.
Rent praktiskt har detta genomförts med start under Oktober månad genom utbyte av några fonder till de 3 som jag valt att inledningsvis exponera kapital i. De förvaltas framöver i en Kapitalförsäkring.
Kompletterande inköp har genomförts under November i samma fonder och ytterligare kompletterande inköp kommer att genomföras månadsvis genom omfördelning från den kontanta Buffertkassan (16% av totalen i dagsläget) till dess att 10% Buffertkassa uppnås.
I dagsläget ser innehållet på denna ackumulerande flexibla Fondbuffert ut enligt:
Flexibel Fondbuffert (Acc) Northernlights Globalfond
Hur tänker du dig din Uttagsstrategi
när den stunden kommer ??
// Northernlightsinvestment
