En simpel Äggmacka

Äntligen !!

Det optimala frukosttillbehörstestet. Kaviar alltså. En personlig favorit, på 80-talet när gymhysterin och Minimjölk och Keso slog igenom ringlade man kaviar över Keso på sprödrostat bröd och avslutade med att strössla över finhackad rödlök. 

Den stora klassikern är naturligtvis en simpel äggmacka med kaviar till frukost.

En simpel äggmacka

En annan personlig favorit i skymundan, som man dessutom kanske inte ska tala högt om och som inmundigas sällan eftersom det väcker så starka negativa känslor hos omgivningen, är kaviar-korv mackan. Valfritt bröd (gärna rågbröd), ringla kaviar över och avsluta med tjocka skivor Falukorv.

Kommer jag säkert tigga om att bli serverad på ålderdomshemmet, blott några år bort ytterligare längs vägen, med oförstående blickar från den gräshopps- och mjölmaskätande vårdpersonalen med moderna fullpackade lunchlådor med sig hemifrån.

Funkar kanske bäst med Dillkaviar

Andra kaviarrelaterade preferenser att tiga om är tex när mina Löjromsfiskande fd kollegor orerar om sina fångster, eller snarare eftersom det är svarta pengar får man tvinga fram information, och kilopriset på Löjrom så kvittrar jag alltid "gud vad bra att Kalles Kaviar är godare än Löjrom". Kan liknas vid att tömma en dunk bensin över en eld inne i byggboden.

Råd & Rön genomförde nyligt en, mitt i hetsen över de mörka sidorna av sommardäckbranschen med såphala fabriksnya budgetdäck, efterlängtad kartläggning av en testpanels (8 från smaktester vana personer med ytterst förfinade gommar) blindtestpreferenser kring frukostkaviar av utpräglat mild typ.

"Råd & Rön har i sin senaste undersökning låtit en smakpanel blindtesta

14 olika tubkaviarer, alltifrån stora varumärken till butikernas egna märken.

Resultatet visar att vissa av de mest kända märkena hamnar oväntat långt ner,

medan billigare varianter får toppbetyg.

Samtidigt kan kaviarälskare andas ut: tester i laboratorium visar

inga oroande spår av vare sig PFAS eller bisfenol A.

– Vår bedömning är att man kan äta kaviar i populära frukostmängder utan 

några hälsoproblem, säger Anna Edberg, projektledare för testet.

Den ekologiska varianten av ett anrikt kaviarmärke, Kalles Kaviar Ekologisk,

fick lägst betyg i smaktestet. Panelen reagerade särskilt starkt på dess

obalanserade smak och kletiga konsistens.

– Den var salt, saknade balans och konsistensen var kletig,

säger Anna Edberg, projektledare för testet.

Även Coop X-tra och Svennes placerade sig i bottenskiktet. Båda fick låga 

poäng för att vara alltför milda och "mjäkiga" i smaken"

Pallplatserna i kaviartestet intogs av 1. Änglamark, 2. Eldorado (Willys) och 3. Garant (oxå Willys). Kalles Kaviar Ekologisk är dyrast (150 Kr/Kg) och Eldorados budgetkaviar är billigast med sina blygsamma 85 Kr/Kg. Om nu något kan kallas billigt i dagens urspårade matsituation. Men i relativ bemärkelse definitivt viktigt om man inte klarar sig utan kaviarmacka till frukost. Med eller utan ägg, kaviar är ju redan äggberikad.

Hur sammanfattar Råd & Rön, helt utan särskrivningar, detta sensationella frukosttillbehörstestresultat.

"Slutsatsen? 

Den traditionella favoriten behöver inte vara bäst – den som 

är nyfiken på något nytt har all anledning att våga testa."

Ni kan tryggt fortsätta äta Eldorados billiga Kaviar

Billiga märken är ett ämne som ibland river upp känslor. En del människor uttrycker ofta sin avsky mot billiga produkter. Oberoende av vilken produkt det är; kaffe, kycklingfilé, krossade tomater, ketchup, sojasås, tvättmedel, toalettpapper, ris, kaviar. Vilken produkt som helst egentligen utan att man ens har provat produkten i fråga, tillhör det ett visst billigt fabrikat så är det per automatik sekunda vara som ska undvikas och möjligtvis kan serveras som kattmat.

Undrar om det billiga märkets kattmat är lämpligt ens som kattmat ? Moment 22 👀. 

Minns från min Cirkustid en specifik individ som ofta ondgjorde sig över just Eldorado. Där satt jag med min kycklingwok och jasminris i matlådan (allting av felaktigt fabrikat såklart), och där satt hen samtidigt och åt 8 stycken Bullens Pilsnerkorv med 8 stycken korvbröd varje lunch måndag-torsdag. Fredag lunch blev det ett Superskrovmål eller en Kebabpizza.

Hen hade dessutom aldrig varit utomlands och påtalade ofta att det var överskattat att resa utomlands när någon skulle resa just utomlands. På en direkt fråga, efter några år av utomlandsdissande, erkände hen att hen aldrig varit utomlands. "Hur kan du då veta att det är överskattat ?" var jag naturligtvis tvungen att fråga. Nyfiken som jag är 👀.

Påminner mig om en semesterresa till Mallorca för en himla massa år sedan när det på hotellet även bodde 2 långhåriga ruffiga, konstant öldrickande individer från Norrlands inland med avklippta jeansjackor och sydstatsflaggan samt texten "the south will rise again" tatuerat på armarna. Efter 5 dagar kände de sig tvungna att resa hem med motiveringen att det var så mycket svartskallar i Spanien.

 Resebroschyrer bör tillhandahålla adekvat information

Är du märkesfixerad avseende

din kosthållning !??

// Northernlightsinvestment

Alternativa Snigelplaceringar

Den 28 April avslutar Avanza relationen Sparkonto+ med Resurs Bank, och idag 20 Mars går den specifika inlåningsräntan ner från tidigare bottenlåga 1% till löjligt låga 0%. 

Det är inte mycket det, att få 0% i sparränta på sina pengar. Kan inte kallas för ett sparalternativ ens, utan i praktiken med den urholkande inflationen så tappar våra sparpengar nu storleksordningen 0,3% i värde för varje månad som passerar. Ett förlustalternativ alltså.

På mitt Kivra kom idag en liten information från Resurs Bank om det annalkande:

Dags att göra något vettigt med Buffertsparandet

Ingen vettig bank vill urholka sin kundkrets. Utan kunder ingen vinstmarginal så Resurs Bank passar samtidigt på att locka med ett alternativ, Sparkonto Max med 2,6% inlåningsränta. För närvarande alltså, det där lär väl fortsätta justeras nedåt.

   

För den som vill fortsätta med Resurs Bank

Jag har sedan tidigare flyttat över, när räntan sänktes till 1%, Resurs Bank delen av mitt Buffertsparande till de andra Spar+ konton som jag har på Avanza (Santander Bank=2,30% och Collector Bank=1,95% i skrivande stund). Inte heller detta lär vara inflationstäckande placeringar långsiktigt.

Dessutom avser Avanza, vad jag kan förstå, avsluta dessa samarbeten inom kort. Känns som att informationen varit otydlig, eller så har jag legat under en sten i några månader. 

Men Avanza hoppas kanske på att kunderna med likvida medel lojt och likgiltigt ska låta dessa glida in på Avanzas egna lösningar för kontant sparande (=1,75% inlåningsränta).

• Så vad ska vi långsiktigt göra med de likvida medel som vi, av individuella anledningar såklart, väljer att hålla utanför de turboladdade och ibland onödigt volatila börsmarknaderna men ändå vill försäkra oss om långsam men stadig förräntning som åtminstone spöar inflationen ??

"Kan Ni verkligen garantera mig 4-6% årligen !??"

Under årens lopp har jag ett flertal gånger ställt mig den frågan, hur den likvida delen av min ekonomi ska hanteras långsiktigt. Jag har tyvärr en tradition av att bejaka bekvämlighet parat med ett drag av utstuderad lättja. Så jag har bara låtit den delen av min ekonomi vila inne på några Spar+ konton, ovan uppräknade samarbetspartner helt enkelt.

Men nu rycks den fluffiga bekväma mattan undan från under mina fötter. Går inte att längre sitta om morgonen nyvaknad på sängkanten och behagligt dingla med tårna i i den täta luggen.

Så här ser för övrigt utvecklingen av mina likvida medel ut sedan Januari 2020, en mattlugg som har stabiliserats kring 17% av totalen i likvida medel.

Utveckling för Northernlights Buffertkassa år 2020-2025

Tyvärr har jag inget bra svar själv på var man ska allokera sina likvider. Jag är nu, som vanligt i sista stund, ute och pejlar tänkbara alternativ. 

Det finns Räntefonder, fonder som handlar med Företagsobligationer, Avkastningsfonder, High Yield fonder, Högräntefonder och vanliga Sparkonton. Säkert finns det många andra alternativ. 

För ungefär en månad sedan, närmare bestämt 11 Februari, skapade jag en bevakningslista benämnd Räntealternativ 250211 och grävde fram några tänkbara (?) alternativ.

Kanske några tänkbara alternativ till Sparkonton ??

Hur gör du ??

Har du några bra alternativ 

till Sparkonton ??

//Northernlightsinvestment

Pensionssnack på SPP

Jag börjar bli gammal, tecknen är tydliga och många till antalet. 

Som varande en sann realist, sedan lång tid tillbaka, duckar jag inte för detta faktum. Det känns i varje fiber av min kropp och mitt psyke. Släng valfri aforism i ansiktet på mig, "60 är det nya 40" eller "ålder är bara en siffra" eller varför inte "När Fan blir gammal blir han religiös". Det känns inte som att det stämmer in på mig.

Jehovas Vittnen har i och för sig börjat hänga utanför min urbana boning och ringa på dörrklockan. Två gånger de senaste veckorna, den första gången diskuterade vi länge och omsorgsfullt min hängivna tro på Darwinismen. Den andra gången uppmanade jag korthugget (jag hade bråttom att hämta sambon och transportera oss vidare till gymmet) den självpåtagna frälsaren till att "nu går vi vidare i våra liv". Vet inte om det blir någon tredje gång 👀. 

Men sammantaget, tecknen i skyn och även nere på landbacken är omisstydliga.

Ytterligare ett tecken är att de olika institut som jag själv valt (där så är möjligt) att förvalta min tjänstepension hos nu börjat skicka ut inbjudningar till webbinarium för att tillhandahålla information kring både tjänste- och allmän pension.

Senast ut att erbjuda webbinarium under rubriken "Pensionssnack" var SPP och för första gången i livet hakade jag faktiskt på.

Nu har jag slutligen alltså kommit till en punkt i livet av mottaglighet, om än inte från Jehovas Vittnen, och jag tycker såna här informativa sammankomster är väldigt bra. Det är bara några månader kvar till skarpt läge för mig själv. Exakt antal månader kommer utkristallisera sig inom kort.

"Halleluja heliga 3-enigheten Minpension.se, Efterlevandeskydd och Privatsparande" 

Det var inget långt seminarium på webben, sisådär 25 minuter tog det och är tydligen den första delen i en liten följetong. Jag tar med mig 3 viktiga punkter från dessa fåtaliga minuter av mitt liv. 2 punkter som jag verkligen håller med om och önskar understryka, och 1 punkt som jag själv skyndsamt ska undersöka min egen status för. 

Minpension.se

Minpension.se är en pensionsportal där den som tjänar in till pension i Sverige kostnadsfritt kan se sin hittills intjänade pension och göra pensionsprognoser. Minpension är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen.

Minpension.se är ett bra verktyg för att prognosticera din pension

Minpension.se är ett väldigt användbart och bra verktyg för att undersöka sin framtida pension. Jag håller med experten från Webbinariet till fullo. Här får man en bra överblick över vilka tjänstepensioner som man har. Även premiepensionen och den allmänna pensionen täcks, dock något mer rudimentär men för en framtida prognos är det tillräckligt. Man kan laborera med olika starttider (inklusive alltså när man avser avsluta sitt arbetsliv) och uttagstider och se hur det påverkar den årliga summan som man får uppdelat i tjänstepension och premiepension/allmän pension. 

Sedan jag upptäckte minpension.se är jag in där några gånger årligen och laborerar, tätare nu när det närmar sig uttag för mig. Jag fick även verifierat från experten på webbinariet att det är och bör vara oerhört individuellt hur man lägger upp sina uttag, man måste se till sin egen situation. Det är inte så enkelt som att bara utgå från en medellivslängd, och extrapolera sitt eget liv. Lite som med börsen, det är inte säkert att historisk avkastning (liv alltså) är vad som kommer att ske även framledes. 

Det är vanligtvis enkelt att förlänga en utbetalningsperiod av en tjänstepension, men svårt att korta av den. Det är kul att laborera med sin egen framtid. För några dagar sedan guidade jag även runt sambon inne på minpension.se och laborerade med hennes framtida pensionärsliv.

Efterlevandeskyddet

Efterlevandeskyddet är viktigt att se över, man måste ta hänsyn till individuella faktorer även här. Både om man har det eller har valt att välja bort det. Har man några efterlevande (make/maka, sambo eller barn) i behov av efterlevandeskydd. Är det så enkelt som att man alltid ska välja efterlevandeskydd ? Nej, det är det inte. Efterlevandeskydd kostar i framtida avkastning och därmed även framtida utbetalningar. 

Du har kanske inga barn eller dina barn kanske klarar sig hur bra som helst utan din tjänstepension i framtiden. Din make/maka eller sambo kanske klarar sig utan tillskott i framtiden eller bara med andra former av redan planerat arv. 

Jag har själv inga barn och jag vet med 99% säkerhet (måste komma ihåg att fråga) 👀 att min sambo hellre ser att jag lever bra de år jag har kvar och själv använder de pengar som jag tjänat in i tjänstepension. Så jag behöver nu i grevens tid se över, plocka bort alltså i mitt fall, hur det står till med mina efterlevandeskydd. 

Jag minns, men inte exakt var eller när det genomfördes, att jag för några år sedan plockade bort det på något institut. Dock troligtvis inte överallt där det var möjligt. Med åren har det blivit några olika institut där jag sparat ihop till tjänstepension. Alla de där bananskalen som jag halkat omkring på i livet. För några år sedan samlade jag ihop det som gick in på SPP utifrån en tanke om låga avgifter och stor personlig valfrihet avseende placeringarna. Ett rätt på checklistan har jag i alla fall att luta mig emot.

Jag har tyvärr varit ganska senfärdig avseende min egen pension, har i princip bortsett från den helt och hållet, men se nu har den helt plötsligt sprungit på mig och det verkar som att pengar kommer finnas kvar åtminstone till tjänstepensionen !! 👀

Privat pensionssparande

Det privata pensionssparandet kommer med tiden bli allt mer viktigt, även om man inte önskar genomföra en prematur resa via FI och RE, för att maximera sin framtida pension om man dessutom önskar hamna i någon rimlig närhet av sin framtida slutlön. 

De som är unga idag måste ta tag i sitt privata pensionssparande. Vi som är äldre och redan inne på banan, speciellt de som har egna barn, måste försöka handleda i rätt riktning. Det är ju inte svårare än ett automatiskt månadssparande i globala eller inhemska indexfonder med låga avgifter. Låt sedan tiden gå, låt ränta-på-ränta effekten göra sin grej. 

Men även i mitt egna sparande, för mig som alltså började på riktigt alldeles för sent i livet, har det privata pensionssparandet varit den avgörande faktorn för att kunna bli FI 2022 och därefter pre-RE under en period 2024/2025 med RE + tjänstepension inom kort under 2025.

Det går inte att betona tillräckligt hårt och brutalt vikten av att alla människor, som tänker sig att någon gång i framtiden bli äldre och gå i pension, skaffar sig ett automatiserat långsiktigt privat pensionssparande !!! 

 "Jaja...jag ska börja pensionsspara !!"

Sedan var det lite snack, mest på chatten, om det där med Riktålder och lägsta ålder för uttag av allmän pension. Vad är vad och hur funkar det där egentligen ? Jag kan inte påstå att det där är något som jag greppar helt och hållet, men jag försöker sätta mig in i det grundläggande. 

På Minpension.se finns riktålder och lägsta uttagsålder "förtryckta". Det är tyvärr delvis föränderliga grejer det där, inte som när jag var barn på 70-talet och alla vi ungar som drog omkring likt stora gnuhjordar längs bakgårdarna genom höstmörkret (beväpnade med ärtrör och slangbella) visste att om man var 65 år gammal så var man gammal på riktigt och kallades för "Panscho". 

Den föränderliga riktåldern hänger samman med den ökade livslängden. Idag är till exempel medellivslängden 82 år för gamla farbröder. En del halar flaggan vid 74 år, andra kastar ankar först vid 90. Det ger ett medel på 82. Nuförtiden är man inte gammal vid 65, ålder är bara en siffra och Jobonärerna´s tidevarv är över oss. Känner man sig gammal vid uppnådda 65 år får man helt enkelt skylla sig själv. Privat pensionssparande kära kamrater !! 

Jag har googlat och finner:

• Från och med 2026 införs det som kallas riktåldern fullt ut. Riktåldern ska spegla förändringen i förväntad livslängd och ligga till grund för åldersgränserna i pensionssystemet och i angränsande trygghetssystem.
• Riktåldern fastställs och beslutas varje år men används först sex år senare. Det är Riksdagen som fastställer Riktåldern.
• Riksdagen har beslutat att riktåldern för åren 2020 – 2024 är 67 år, vilket i praktiken alltså tillämpas under åren 2026 – 2030.
• Du kan tidigast ha rätt till garantipension, bostadstillägg, inkomstpensionstillägg från månaden du uppnår riktåldern. 
• Sjuk- och arbetslöshetsersättning betalas ut till och med månaden innan du uppnår riktåldern.
• Den lägsta åldern för att ta ut allmän pension blir tre år före riktåldern (med vissa undantag med anledning av övergångsregler), det vill säga tidigast från 64 års ålder när riktåldern är 67 år. 
• Du som är född 1963 eller senare kommer att kunna ta ut allmän pension vid 64 års ålder som tidigast.
• Riktåldern kan ändras med max ett år i taget, förutsatt att den inte har ändrats under de tre föregående åren.

Tyvärr måste jag reservera mig inför eventuella missförstånd från min sida i ovanstående googling. Det svenska pensionssystemet är mer volatilt än Donald´s utrikespolitiska utspel 👀. 

Det vi barn på 70-talet upplevde som en busenkel minnesregel är nuförtiden ett betydligt snårigare landskap att hacka sig igenom. Dåtidens välansade bakgårdar som nöttes ner av vårt spontanidrottande, vanligtvis fotboll, är numera totalt igenvuxna i spåren av det tilltagande AI-idrottandet.

Vissa delar av pensionen är det nog tyvärr bara acceptera att det kommer förändras kontinuerligt fram till dess att man står vid målsnöret. Därför att målsnöret kommer att flyttas, med låg sannolikhet för att sträckan du kommer behöva springa i arbetslivet blir kortare med tiden.

Tillägg 2025-03-09: Jag fick ett tips från Skogsanna (se kommentatorsfältet) om en länk till Pensionsguiden.nu om det här med skatt på pensionsuttag vid olika åldrar. I mitt fall avser jag ju ta ut pension i förtid. Det var bra och informativt så jag länkar till det här.

"Nu ska jag bara hitta min Riktålder och tidigaste uttagsålder....."

Har du börjat detaljplanera din

framtida pension !??

// Northernlightsinvestment

Utdelningar Februari 2025

Tiden flyger verkligen fram, utdelningsåret 2025 är redan inne på sin tredje månad och Februari har precis summerats och lagts till handlingarna.

Mina mål för den arbetsbefriade inkomstens årliga tillväxt, kontantutdelningarna alltså, är nuförtiden lågt satta. Det beror på naturliga orsaker; jag har hoppat av från arbetslivet och har därmed slutat nyinvestera i den kontantutdelande delen av min pensionsfond utan återinvesterar i dagsläget bara de kontanter som genereras av sig själv in i pensionsfonden. Så småningom kommer även det att avstanna allt mer. Det måste finnas både en början och ett slut för att nå autonomi.

Mitt mål för utdelningstillväxten för de närmaste åren är satt i ett intervall om 3-8% årligen och specifikt för år 2025 avser jag försöka uppnå en utdelningstillväxt om +5%.  

Under Februari månad var det 43 stycken av mina innehav i Aktier, Fonder och ETFer som satte in arbetsbefriad inkomst på mitt konto:

• Rana Gruber, iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist), Vår Energi, Williams-Sonoma, Caterpillar, Omega Healthcare Investors, STAG Industrial, Slate Grocery REIT Unit - Class U, Procter & Gamble
• Main Street Capital, Realty Income REIT, Pizza Pizza RoyaltyCorp, NorthWest Healthcare Properties REIT Investment Trust Unit, Emera Inc, AbbVie, Apple, Global X SuperDividend ETF, Texas Instruments, Telia Company
• Akelius Residential Property D, Global X SuperIncome Preferred ETF, Air Products & Chemicals, General Dynamics, JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist)
• JPM US Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF - USD (Dist), Vodafone ADR, British American Tobacco ADR, Lowe´s, Fastpartner D, NP3 Fastigheter Pref, NP3 Fastigheter
• CVS Health, Universal, Verizon Communications, General Mills, AT&T, Bristol-Myers Squibb, Cibus Nordic Real Eatate, Toronto Dominion Bank, Power Corp. Of Canada, Boston Pizza Royalties Income Fund Unit, Philip Morris

Detta utmynnar i en tillväxt om +4,4% jämfört med motsvarande månad 2024.

Månatliga utdelningar 2019-2025 Northernlights Globalfond

Så här tidigt på Utdelningsåret 2025 är det naturligtvis vanskligt att ge några kassaskåpssäkra utfästelser om resultat för helåret. Utfallet för de 2 första månaderna har dock börjat positivt och prognosen ser än så länge positiv ut även den med en mängd goda utdelningshöjningar inräknade under kommande vårmånader.

Ett tydligt tecken på det här med att ränta-på-ränta långsiktigt är det åttonde underverket kan ses i att redan under februari månad noteras att prognosen för 2025 redan är uppe och nosar på totalen för helåret 2022 vilket var det första året då FI uppnåddes via direktavkastning från min pensionsfond. Då återstår ännu många månader av ytterligare kommunicerade kontantutdelningar från min geografiskt diversifierade pensionsfond.

Det väl tilltagna FI 2025 beror på, som tidigare redogjorts för, att min budget för 2025 ska innehålla många inslag inom segmentet "Lyx och Dekadens".

Årliga utdelningar 2017-2025 Northernlights Globalfond

Frihetskvoten för Februari 2025 landar på 0,85 (Februari 2024 var den 0,77) och för årets 2 första månader blir det därmed YTD 1,12.

Mitt mål för Frihetskvoten under 2025 är 1,1. För år 2024 var den 1,47. Den kraftiga sänkningen beror även här på all pengaslukande "Lyx och Dekadens" som ska åtnjutas under år 2025.

 

Frihetskvot till och med Februari 2025 Northernlights Globalfond

Är du nöjd med din ekonomiska

inledning av 2025 !??

// Northernlightsinvestment