Själv har jag alltid skrivit i mitt CV att jag är "en norrlänning utan de traditionella intressena skoter, jakt och fiske". Det håller jag fast vid. Ge mig bara en kaffekopp, en södervägg, fågelkvitter, vattendropp i hängrännorna och några Mariekex så sitter jag med full hand.
Detta resulterade för Mars i en minskning om -30% vid en jämförelse med motsvarande månad 2024. Jag ser en liknade trend bland många av mina bloggkollegor, storbankerna Handelsbanken och SEB lämnar sina kontantutdelningar i början av April detta år istället för slutet av Mars föregående år vilket påverkar negativt.
Mars månad var en månad av volatilitet, mest på nedsidan, för alla Oss småsparare som genom att satsa våra redan hårt beskattade pengar på kapitalmarknaderna för att helt på egen hand försöka nå en framtida guldkant i tillvaron eller till och med en möjlighet att lämna arbetsmarknaderna helt och hållet i förtid. Trots allt vad det innebär av negativa effekter på vår kommande premiepension och allmänna pension. Om man värdesätter friheten så måste även den få kosta något.
Själv har jag aldrig varit så pass fullinvesterad (82%) vid en korrektion som jag är den här gången och därmed aldrig tidigare sett värdet på min pensionsfond backa lika drastiskt (-5,25% i mars månad) och substantiellt på numerären. Samtidigt är det ingenting som jag överhuvudtaget berörs av. Inte det minsta.
Det tolkar jag som att min valda strategi är rätt strategi för just mig. Jag kör ju till 90% en ren Utdelningsstrategi (Aktier, Fonder och ETFer) där kontanter för min försörjning passivt (jag behöver inte göra någonting för att det ska ske) strömmar in i pensionsfonden och den resterande slatten är av karaktären att de inte per automatik lämnar kontanter in på kontot utan jag måste genomföra ett aktivt Sälj först.
Köp och Sälj styr man själv över, passiva Utdelningar sköljer över dig medans du sover. Om du inte kan hitta ett sätt att tjäna pengar medans du sover, så kommer du behöva arbeta tills du dör. Någon vis person yttrade en gång dessa klassiska ord, fast det var på engelska tror jag.
"Jag vet hur man sover gott om natten"
Hur som helst.
Under Mars månad 2025 lämnade 68 stycken av mina diversifierade innehav i Aktier, Fonder och ETFer arbetsbefriad inkomst (så kallade kontantutdelningar) in till min pensionsfond.
- Gjensidige Forsikring, T. Rowe Price Group, Gilead Sciences, Principal Financial Group, Lockheed Martin, Unilever, BP Plc, Main Street Capital, Home Depot, iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP (Dist), Atrium Ljungberg B, Wells Fargo
- Axfood, Franklin European Quality Dividend UCITS ETF (Dist), BW LPG, Shell ADR, AstraZeneca, Arbor Realty Trust, Autoliv SDB, Old Republic International, Kontoor Brands, Dominion Energy, RTX Technologies, Fortis
- AstaZeneca, Carlsberg B, Manulife Financial, Stanley Black & Decker, LyondellBasell Industries Nv A, McDonald´s, Slate Grocery REIT Unit - Class U, Whirlpool, Stag Industrial, NextEra Energy, Main Street Capital, Aflac
- Realty Income REIT, Pizza Pizza RoyaltyCorp, NorthWest Healthcare Properties REIT Investment Trust Unit, Consolidated Edison, XACT Nordic High Dividend Low Volatility UCITS ETF (B1 SEK), Prudential Financial, Pfizer, Citigroup
- Global X SuperDividend ETF, Archer Daniels Midland, Handelsbanken USA Index (B1 SEK), Global X SuperIncome Preferred ETF, Snap-On, Emerson Electric, Chevron, Exxon Mobil, IBM, American Electric Power, Amgen, Enbridge
- Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF, JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), JPM US Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), Starbucks, Target, Valero Energy
- JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF - USD (Dist), United Parcel Service, Johnson & Johnson, The JM Smucker Company, Canadian Utilities Ltd, Boston Pizza Royalties Income Fund Unit, Cibus Nordic Real Estate
Detta resulterade för Mars i en minskning om -30% vid en jämförelse med motsvarande månad 2024. Jag ser en liknade trend bland många av mina bloggkollegor, storbankerna Handelsbanken och SEB lämnar sina kontantutdelningar i början av April detta år istället för slutet av Mars föregående år vilket påverkar negativt.
April månad ser därmed ut att bli lite extra kraftfull avseende den arbetsbefriade inkomsten. Troligtvis blir det ett rekord som kommer att ta några år att slå.
Månatliga utdelningar Northernlights Globalfond 2019-2025
Valutaeffekter har gett en kraftig motvind under Mars månad med månadsavslut kring 10 SEK för en USD, en nedgång med ca 6,4% jämfört med Mars 2024. Om man får sina kontantutdelningar i USD så blir det helt enkelt mindre i SEK.
Motvinden ser även ut att tillta nu i början av April, men det tar vi nästa gång. En sak i sänder och döden sist. Som vanligt i min värld 👀.
Det svänger i valutabranschen (USD/SEK)
På totalen ser det, trots all motvind, lovande ut när det första kvartalet passerat. De i dagsläget redan erhållna och under året fortsatt förväntade kontantutdelningarna (EXP 2025) har skjutit i höjden och det närmar sig raskt den nivå där jag tror mig vara finansiellt oberoende även år 2025 (FI 2025) trots min expansiva Lyx & Dekadens budget.
Målet för helåret 2025 (MÅL 2025) är en ökning med 5% gentemot helåret 2024 (2024). Det känns fortfarande nåbart även om det mesta av inhemsk arbetsbefriad inkomst nu summerats i och med vårmånaderna Mars-Maj.
Andra halvåret 2025 är det mycket USA och Kanada att förlita sig på. Där är det inte bara valutamotvinden som känns obehaglig, skapar osäkerhet och ger kalla kårar längs ryggraden om man kvällstid sitter och ser på livesändningar på CNBC.
Årliga utdelningar Northernlights Globalfond 2017-2025
Frihetskvoten för Mars månad landar på 1,28. Det kan översättas till att 128% av mina utgifter täcktes av den där arbetsbefriade inkomsten som strömmar in medans jag sover.
1,28 är en markant sänkning jämfört med mars 2024 då det landade på 2,21.
På intäktssidan beror det alltså på att några större bidragsgivare (ovan nämnda storbanker) istället hamnar på April månad. Även utgiftssidan har ökat markant främst beroende på att Vattenfall år 2025 gjort om sin fakturering från kvartalsfaktura till dito månad. Teknikaliteter kring detta byte gjorde att 2 kalla vintermånader betalats under Mars (istället för ingen alls). På den positiva sidan innebär det att bara 1 månad (istället för ett helt vinterkvartal) bör landa in i April.
Principiellt tycker jag dock att månadsfaktura är bättre än kvartalsfaktura. Utgifterna blir inte mindre under helåret men det ger framöver en utjämnande effekt på utgiftssidan.
Sammantaget under det första kvartalet är min frihetskvot 1,19. Jag har alltså via min arbetsbefriade inkomst varit självförsörjande under det första kvartalet 2025.
Frihetskvot från Northernlights Globalfond år 2025
Tjänar du pengar
medans du sover ??
// Northernlightsinvestment
Ha ha, ja förra året tjänade jag multum när jag sov.
SvaraRaderaMen i år känns det som att plånboken slarvar bort pengarna på egen hand under natten. :-)
Värdet på mina investeringar varierar naturligtvis även för mig, men vanligtvis mellan klockan 09-22 och då är jag oftast vaken. Senaste gången jag hade ATH på värdet var den 28e Februari. Nu känns det länge till nästa gång.
RaderaKontantutdelningarna ramlar in oberoende av värdet och det blir förhoppningsvis nytt ATH där även detta år när det summeras.
Vi verkar ha haft nästan samma minskning/förflyttning av utdelningar i mars då. Bolagen verkar inte alls tänka på våra jämförelsetal när de boka in utdelningarna ;-)
SvaraRaderaPortföljvärdet brukar ordna upp sig över tid men med dagens ledare så ser jag en väldigt massa lidande för "vanligt folk". Helt i onödan kan jag tycka också. Det gör att åtminstone jag har lite svårt att glädjas över alla fina köplägen just nu. Jag vill nog helst ha lugn och ro. En termos, några gifflar, ute på en kobbe med en vy över Kattegatt.
Hade bland annat dig i åtanke när jag skrev de där raderna, jag mindes att du landade ungefär kring mitt negativa resultat och av samma anledningar. Jaja, de kommer oss till godo under april istället.
RaderaJäkla Storbolag som inte tänker på oss Småsparare !!
Jag gillar oxå lugn och ro. Definitivt är det heltokigt just nu, ser en hel del intervjuer med professorer och andra nationalekonomiska experter och de allra flesta är förbluffade över räknemetoder och vald strategi.
Ingenting förvånar mig längre.
Tycker det är lite synd att bolagen ännu inte blivit lite mer alerta på sina nytillkomna utdelningsinvesterare, de kunde gott ta och se till att dela ut i samma månad med några dagars marginal mot månadsskiften. Känns lite löjligt när de ena året delar ut u mars för att året efter dela ut i april, 2-3 dagars skillnad men stor skillnad för den lilla investerarens bokföringsestetik!
SvaraRaderaKloka ord från Buffet som vanligt!
Även jag har en viss ådra av estetik inom mig, men med åren har väl mitt egna kontrollbehov släppt en hel del. Kanske till och med väldigt mycket.
RaderaÅrsbasis är det viktigaste mätetalet för mig eftersom min RE plan är att ackumulera just på årsbasis och leva av det nästa år. Slumpen gjorde dock att jag blev kvar drygt 2 år längre än beräknat i arbetslivet vilket medförde att ytterligare kontantutdelningar investerades under den perioden OCH samtidigt förstärktes buffertsparandet med 2 netto årslöner. Det medförde att frihetskvoten sprang iväg mot 1,6 på årsbasis. Det är onödigt högt naturligtvis men känns ändå betryggande i dessa stökiga tider.
Jag håller med FIRE 2025! Det är hål i plånboken eller möjligen en bugg i bankapparna som visar förra årets siffror istället!
SvaraRaderaMen som flera andra kloka personer sagt under århundraden och till och med årtusenden; "this too shall pass".
Så jag anammar ett annat talesätt "Sitt still i båten om du har en bra båt." och väntar....
Ni får köra nån sån där "Schrödinger Katt" approach till era ISK-konton. Om jag inte öppnar och kollar så vet jag inte säkert om kattjäveln är död eller inte där inne. Det studsar nog upp vilken månad som helst nu..."Dead cat bounce" kanske ;)
RaderaDen fysiska båten som jag har liggande på gården är nog lite risig. Slagskeppet Northernlights Globalfond återstår att se....