Frihetskvot

Frihetskvot är det senaste mätetalet som jag börjat följa i min privatekonomi. Det är inte mer än 2-3 år sedan jag drog igång den rutinen. I början nöjde jag mig med att räkna ut det för helåret (verifierar att man är FI helt enkelt). Sedan blev det kvartalsvis för mig själv bara, ibland skrev jag några rader om det på bloggen, och nu när det snart är dags att stå på egna ben (RE) testar jag att verifiera månadsvis. Det är inte så komplicerat, och tar inte mer än 5 minuter i anspråk per månad att föra in uppgifterna som redan finns i Excellarket.

Lite längre tid än så tar det såklart att skapa en ny flik i Excellarket, göra en liten tabell, mata in uppgifterna, skissa upp ett diagram, schamponera, frisera och stajla till det hela enligt önskad färgskala etc. Det är en engångspost på ungefär 45 minuter till en utgift om 1200 SEK under förutsättning att man lyckas undvika att köpa på sig någon oumbärlig produkt vid utcheckningen.

Om man går till en professionell Frisersalong alltså. 

Klipper man och stajlar sig själv, som jag gör, med en gratis hårklippningsmaskin vilken införskaffats via Julklappspresentkort från Cirkusen blir det en betydligt lägre utgift. 1,2 SEK får jag det till, en tusendel. Resultatet blir naturligtvis amatörmässigt och man riskerar sitta där med en skamlig pottklippning, men i ett Hus ute vid Havet är det där inte så noga. Fåglarna uppe i träden bryr sig inte det minsta, så varför ska jag.

"Men min Frihetskvot är stor !!"

Oj, nu gled jag som vanligt iväg på ett stickspår. Det är märkligt hur hjärnan fungerar när den får stå och puttra på tomgång.

Din tomgångsekonomi är för övrigt exakt vad Frihetskvoten syftar på.

I min värld är Frihetskvot helt enkelt hur stor andel av mina vardagliga Utgifter som betalas medans jag ligger och sover av mina Utdelningar. Utgifter som boende, mat, transport, kläder, räntor och amorteringar på lån, skatter, fack och a-kassa, mobiltelefon, avgifter, gymkort etc. Helt enkelt de årliga räkningarna som tvingar Oss att på något vis dra in pengar till hushållet. 

Ska du däremot spendera en lyxig månad på på en Resort på Mauritius eller köpa en ny Ferrari så ingår det inte i den summa som en Frihetskvot baseras på. Inte i min värld i alla fall, det får man lösa med sparade pengar. 

Utdelningarna har jag följt länge nu (9 år) och Utgifterna sedan 2021. Det är en nödvändighet om man vill kunna bekräfta, åtminstone för sig själv, att man är finansiellt oberoende (FI) eller hur långt det är kvar till den essentiella punkten i FIRE-resenärens liv. 

Det finns naturligtvis andra sätt att täcka sina utgifter från ekonomiska investeringar och konstatera ett finansiellt oberoende. Man kan till exempel välja att sälja av någon procentuell andel varje år. Men jag har valt att i huvudsak använda mig av direktavkastningen från min pensionsfond för att mäta min årliga Frihetskvot.  

Idealet är naturligtvis att ha en årlig Frihetskvot som uppgår till minst 1,0 vilket alltså är break even och man kan kalla sig för finansiellt oberoende (FI) eftersom man egentligen inte behövde gå till jobbet under året för att betala sina Utgifter. Då går det jämt upp i ekonomin och en klassisk Lyxfällan analys inbegriper inte några överkryssade pengar på budgettavlan.

 "Inkomsten måste helt enkelt vara för liten..."  

Eftersom jag älskar diagram 👀 så följer jag nu min Frihetskvot månadsvis och YTD. Kan konstatera att under februari månad täcks inte mina utgifter till fullo av utdelningarna men övriga månader 2024 gav ett överskott och till och med April månad 2024 uppgår Frihetskvoten till 1,65.

Frihetskvot till och med April månad är 1,65

Målet för helåret 2024 är Frihetskvot 1,5 (vilket är vad 2023 landade på) och överskottet på 0,5 årsutgifter väl framme i FIRE ska troligtvis slösas bort på lustfyllda dekadenta förströelser såsom paraplydrinkar på en sandstrand någon månad per år.

En bisarr egenhet, gränsande till det sjukliga, är att jag trivs alldeles för bra på hemmaplan. Väl på plats på en spansk all-inclusive anläggning med en paraplydrink i handen nere vid poolbaren och en mixad grillbuffé som väntar till middag så känns väl inte livet så värst komplicerat. Men det är alltid skönt att komma hem och väl hemma så tar det i princip ett halvår innan reslusten väcks igen.

Lösningen på det lyxproblemet kan väl vara att åka iväg i början och slutet på den mörka kalla snöperioden här uppe i Norrland. För i mitten (Jul/Nyår) vill jag vara hemma. Eller så får det bli långresor i 1,5-2 månader i lugnare tempo. Måste bara hitta lämpliga resmål/boenden.

I yttersta nödfall får väl överskottet återinvesteras i pensionsfonden så att utdelningarna växer ännu snabbare och drar med sig Frihetskvoten uppåt. Men det vore nästan lite tragiskt. För vem behöver ännu mer pengar när tiden är den springande punkten.

Har Ni några bra tips på Resmål och Boenden 

för en skötsam och ordentlig äldre Herre ??

👀

// Northernlightsinvestment

Utdelningar April 2024

April avslutades med, om inte minnet sviker mig fullständigt, ett nytt rekord för antalet inkomstkällor som levererar den arbetsbefriade delen av min inkomst in på mitt konto. Även kallat kontantutdelningar eller medans-du-sov pengar.

Det nya rekordet lyder på 90 stycken inkomstkällor under en och samma månad:

• Canadian Imperial Bank of Commerce, Topdanmark, Boliden, Anora Group Oyj, Sysco, Bank of Nova Scotia, Getinge B, Cisco Systems, Ogunsen B, Husqvarna B, JM, Öresund, Cibus Nordic Real Estate, Holmen B
• Industrivärden C, Storebrand, UPM-Kymmene Oyj, Philip Morris, Telia Company, Main Street Capital, Realty Income REIT, Cardinal Health, WP Carey REIT, US Bancorp, STAG Industrial, Ladder Capital
• Avalonbay Communities, Slate Grocery REIT Unit, Pizza Pizza RoyaltyCorp, Algonquin Power & Utilities, TotalEnergies ADR, Cincinnati Financial, Leggett & Platt, BCE, Fabege, Cloetta B, NCC B, Franklin Resources
• Essex Property Trust, NorthWest Healthcare Properties REIT Investment Trust Unit, Medtronic, Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preferred ETF, Mondelez International A, Illinois Tool Works
• Valmet Oyj, Best Buy, GSK ADR, Scandinavian Tobacco Group, Kesko Oyj B, Philip Morris, Omnicom Group, Ålandsbanken Abp, JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (Dist), Fortum Oyj
• Nordea Bank Abp, Gjensidige Forsikring, Merck & Co, Eastman Chemical, Iron Mountain REIT, Skanska B, Volvo B, Nordea Bank Abp, TietoEVRY Oyj, Fastighetsbolag. Emilshus Pref, Corem Property Group D
• Corem Property Group Pref, Sagax D, Swedbank A, SKF B, Kimberly-Clark, ABB Ltd, Broadcom, Boston Pizza Royalties Inconme Fund Unit, T. Rowe Price Group, Gilead Sciences, Digital Realty Trust
• Crown Castle, Community Trust Bancorp, Coca-Cola, Ares Capital, CTO Realty Growth, Principal Financial Group, Simon Property Group, M&T Bank, PepsiCo, Lockheed Martin, Genuine Parts, Great-West Lifeco Inc, BP Plc

Trots detta nya småmysiga rekord så blev det ändå en negativ utveckling med -5,3% jämfört med April månad år 2023. Det händer tack och lov inte så ofta, senaste gången var i November 2022, men är naturligtvis ett fruktansvärt bakslag och veritabelt katastrofscenario för en inbiten utdelningsinvesterare 👀.

"Kan inte se några fler överlevande utdelningar någonstans Kapten !!"

Anledningar till denna apokalyps står främst att finna i utdelningssänkningar från branscherna Fastighet och Bygg. Livsmedelsproducenten Orkla delade även ut i April månad 2023 men nu hamnade den utdelningen, inklusive en saftig extrautdelning år 2024, istället i Maj månad. 

Vanligtvis skalar jag ner i bolag som sänker utdelningen signifikant (50% eller mer), men säljer sällan helt och hållet, och omplacerar i något annat som kanske har utdelning en annan månad eller är en månadsutdelare. Då sprids de nya arbetsbefriade kontanterna istället ut över helåret.

Nedan visas månadsvis utveckling för arbetsbefriad inkomst sedan Januari 2019. För månaderna Maj och framåt är det förväntade och fastslagna kommunicerade utdelningar.  

Månatliga utdelningar Northernlights Globalfond 2019 - 2024

Förväntningarna på helåret 2024 (EXP 2024) fortsätter att avlägsna sig från den tänkta nivån för finansiellt oberoende (FI 2024) och närmar sig allt mer MÅL 2024. Enlig plan alltså.

Det står nu klart att finansiellt oberoende, dvs att årets samtliga utgifter (räkningar och andra tråkigheter) betalas via kontantutdelningar från pensionsfonden, kommer att uppnås under 2024. Även 2022 och 2023 uppnåddes detta för den frihetstörstande individen viktiga tillstånd.

Extraordinära utgifter kan naturligtvis när som helst störa den lilla människans omsorgsfullt uppgjorda planer. Sådant bör man ta höjd för genom att även skapa en kontant buffert för det oväntade. Det har  jag gjort, lite halvt om halvt oavsiktligt faktiskt, de senaste två åren. Min buffertkassa uppgår i dagsläget till 5,21 årsutgifter med målet att inom kort bli 5 genom att köpa lite mer kontantutdelande fonder 👀.

Det var under 2019 som jag började planera, och sedan successivt genomförde byggnationen av lämplig infrastruktur, för att uppnå finansiellt oberoende 2022 och framåt.

MÅL 2024 är samtliga utgifter för 2023, exklusive en extraordinär semesterresa som togs från buffertsparandet, uppräknat med en tänkt "inflation" om 5%. Kvalificerad gissning alltså. Den 31 December 2024 kommer facit att finnas tillgängligt.

Årliga utdelningar Northernlights Globalfond 2017 - 2024

Hur planerar och genomför du din väg 

mot finansiellt oberoende ??

// Northernlightsinvestment

1003% BBQ

April avslutades på många sätt väldigt bra. 

Det var som vanligt Valborgsmässoafton den 30e April och många tjänstemän, däribland jag, arbetar traditionsenlig Halvdag och åker sedan hem och grillar korv med familjen. Det fanbärande och fackligt engagerade arbetarkollektivet knorrar då de inte har automatisk halvdag dagen före deras stora högtidsdag. Större än Julafton, förr i tiden i alla fall. 

Julafton är förresten min stora dag när Karl-Bertil sorterar bort civilingenjörernas paket att skänkas till de fattiga. Då höjer jag glöggmuggen och utbrister "Skål på dig Berra !!".  

Dessutom var den 30e April 2024, inte helt och hållet enligt traditionen dock, även dagen då jag stegade upp till huvudkontoret och Lämnade in mina påskrivna uppsägningspapper. 

Nu har jag även börjat att med spritpenna göra röda X i min almanacka på kontorsväggen allt eftersom återstoden av arbetsdagarna försvinner. Nedräkning alltså. Det har jag bara gjort en gång tidigare i mitt liv och det var när jag skulle rycka ut ur lumpen 1987, MUCK kallades det. Militär Utryckning Civila Kläder påstod någon att det stod för.

Det kändes Befriande att lämna in underskrivna handlingar. Livet kan man inte ha på banken. 

Dagen efter den 30e April var det, precis som vanligt alltså, den 1a Maj och den röda delen av arbetarrörelsen går traditionsenligt i 1a Maj tåg med röda fanor, banderoller och tal av mer eller mindre uppeldade politiker. Så 1a Maj är en rödlistad dag och då är man (om möjligt) LEDIG från arbetet. För mig är det möjligt och följaktligen är det Sovmorgon.

Politiker är roliga på det sättet att de i sina tal ofta glömmer bort vad de sa för några år sedan och istället upprepar något som någon annan sa för några år sedan (vilket de då totalsågade) och kritiserar därigenom skamlöst både sitt dåtida och nutida jag. Det är bra med kort minne ibland.

Alternativt användningsområde

Fast om jag tänker närmare efter så är det där en väldigt universell egenskap som drabbar människor, dit även politiker räknas, titt som tätt. Med facit i hand är det alltid lätt att veta hur man skulle gjort och om man hela tiden predikar ett och samma budskap så vore det väl ändå självaste fan om det inte skulle träffa rätt nån gång.

Dagen före Valborgsmässoafton var det även åter igen dags för ATH i min pensionsfond vilket medförde ett positivt månadsavslut för fjärde månaden i rad under 2024. 

Kvinnan jag delar mitt liv med skulle åka och hälsa på sin gamla Mor vilket innebar att Valborgsmässoafton tillbringades mol allena i huset vid havet och då kan ju nästan vad som helst hända om man blir lämnad Ensam hemma. Många röda flaggor på det 👀.

En öl i kvällssolen på altanen

Grillen tänds

Det fick, som så många gånger förr, bli Grillpremiär på Valborgsmässoafton. Ingenting märkvärdigt på grillen naturligtvis. Inga levande humrar eller ekologisk oxfilé, Valborgsmässoafton är av tradition Korvens högtidsdag. Så det blev några sådana och lite annan enklare variant av död gris. Traditioner ska upprätthållas.

Middag Valborgsmässoafton 2024

Sedan 2010 följer jag utvecklingen av min totala personliga ekonomiska status. Både det som är investerat i aktier/fonder/ETFer och det som finns som likvida medel. Allt detta summeras på den allra sista dagen varje månad. Det positiva månadsavslutet i April innebar att utvecklingen sedan 2010 landade på +1003%.

Min förhoppning var att det skulle inträffa innan utgången av 2024. Men så tidigt som i April månad var väldigt oväntat.

+1003% sedan 2010

Har Ni några traditioner kring

Valborgsmässoafton och 1a Maj ??

// Northernlightsinvestment