Pensionssnack på SPP

Jag börjar bli gammal, tecknen är tydliga och många till antalet. 

Som varande en sann realist, sedan lång tid tillbaka, duckar jag inte för detta faktum. Det känns i varje fiber av min kropp och mitt psyke. Släng valfri aforism i ansiktet på mig, "60 är det nya 40" eller "ålder är bara en siffra" eller varför inte "När Fan blir gammal blir han religiös". Det känns inte som att det stämmer in på mig.

Jehovas Vittnen har i och för sig börjat hänga utanför min urbana boning och ringa på dörrklockan. Två gånger de senaste veckorna, den första gången diskuterade vi länge och omsorgsfullt min hängivna tro på Darwinismen. Den andra gången uppmanade jag korthugget (jag hade bråttom att hämta sambon och transportera oss vidare till gymmet) den självpåtagna frälsaren till att "nu går vi vidare i våra liv". Vet inte om det blir någon tredje gång 👀. 

Men sammantaget, tecknen i skyn och även nere på landbacken är omisstydliga.

Ytterligare ett tecken är att de olika institut som jag själv valt (där så är möjligt) att förvalta min tjänstepension hos nu börjat skicka ut inbjudningar till webbinarium för att tillhandahålla information kring både tjänste- och allmän pension.

Senast ut att erbjuda webbinarium under rubriken "Pensionssnack" var SPP och för första gången i livet hakade jag faktiskt på.

Nu har jag slutligen alltså kommit till en punkt i livet av mottaglighet, om än inte från Jehovas Vittnen, och jag tycker såna här informativa sammankomster är väldigt bra. Det är bara några månader kvar till skarpt läge för mig själv. Exakt antal månader kommer utkristallisera sig inom kort.

"Halleluja heliga 3-enigheten Minpension.se, Efterlevandeskydd och Privatsparande" 

Det var inget långt seminarium på webben, sisådär 25 minuter tog det och är tydligen den första delen i en liten följetong. Jag tar med mig 3 viktiga punkter från dessa fåtaliga minuter av mitt liv. 2 punkter som jag verkligen håller med om och önskar understryka, och 1 punkt som jag själv skyndsamt ska undersöka min egen status för. 

Minpension.se

Minpension.se är en pensionsportal där den som tjänar in till pension i Sverige kostnadsfritt kan se sin hittills intjänade pension och göra pensionsprognoser. Minpension är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen.

Minpension.se är ett bra verktyg för att prognosticera din pension

Minpension.se är ett väldigt användbart och bra verktyg för att undersöka sin framtida pension. Jag håller med experten från Webbinariet till fullo. Här får man en bra överblick över vilka tjänstepensioner som man har. Även premiepensionen och den allmänna pensionen täcks, dock något mer rudimentär men för en framtida prognos är det tillräckligt. Man kan laborera med olika starttider (inklusive alltså när man avser avsluta sitt arbetsliv) och uttagstider och se hur det påverkar den årliga summan som man får uppdelat i tjänstepension och premiepension/allmän pension. 

Sedan jag upptäckte minpension.se är jag in där några gånger årligen och laborerar, tätare nu när det närmar sig uttag för mig. Jag fick även verifierat från experten på webbinariet att det är och bör vara oerhört individuellt hur man lägger upp sina uttag, man måste se till sin egen situation. Det är inte så enkelt som att bara utgå från en medellivslängd, och extrapolera sitt eget liv. Lite som med börsen, det är inte säkert att historisk avkastning (liv alltså) är vad som kommer att ske även framledes. 

Det är vanligtvis enkelt att förlänga en utbetalningsperiod av en tjänstepension, men svårt att korta av den. Det är kul att laborera med sin egen framtid. För några dagar sedan guidade jag även runt sambon inne på minpension.se och laborerade med hennes framtida pensionärsliv.

Efterlevandeskyddet

Efterlevandeskyddet är viktigt att se över, man måste ta hänsyn till individuella faktorer även här. Både om man har det eller har valt att välja bort det. Har man några efterlevande (make/maka, sambo eller barn) i behov av efterlevandeskydd. Är det så enkelt som att man alltid ska välja efterlevandeskydd ? Nej, det är det inte. Efterlevandeskydd kostar i framtida avkastning och därmed även framtida utbetalningar. 

Du har kanske inga barn eller dina barn kanske klarar sig hur bra som helst utan din tjänstepension i framtiden. Din make/maka eller sambo kanske klarar sig utan tillskott i framtiden eller bara med andra former av redan planerat arv. 

Jag har själv inga barn och jag vet med 99% säkerhet (måste komma ihåg att fråga) 👀 att min sambo hellre ser att jag lever bra de år jag har kvar och själv använder de pengar som jag tjänat in i tjänstepension. Så jag behöver nu i grevens tid se över, plocka bort alltså i mitt fall, hur det står till med mina efterlevandeskydd. 

Jag minns, men inte exakt var eller när det genomfördes, att jag för några år sedan plockade bort det på något institut. Dock troligtvis inte överallt där det var möjligt. Med åren har det blivit några olika institut där jag sparat ihop till tjänstepension. Alla de där bananskalen som jag halkat omkring på i livet. För några år sedan samlade jag ihop det som gick in på SPP utifrån en tanke om låga avgifter och stor personlig valfrihet avseende placeringarna. Ett rätt på checklistan har jag i alla fall att luta mig emot.

Jag har tyvärr varit ganska senfärdig avseende min egen pension, har i princip bortsett från den helt och hållet, men se nu har den helt plötsligt sprungit på mig och det verkar som att pengar kommer finnas kvar åtminstone till tjänstepensionen !! 👀

Privat pensionssparande

Det privata pensionssparandet kommer med tiden bli allt mer viktigt, även om man inte önskar genomföra en prematur resa via FI och RE, för att maximera sin framtida pension om man dessutom önskar hamna i någon rimlig närhet av sin framtida slutlön. 

De som är unga idag måste ta tag i sitt privata pensionssparande. Vi som är äldre och redan inne på banan, speciellt de som har egna barn, måste försöka handleda i rätt riktning. Det är ju inte svårare än ett automatiskt månadssparande i globala eller inhemska indexfonder med låga avgifter. Låt sedan tiden gå, låt ränta-på-ränta effekten göra sin grej. 

Men även i mitt egna sparande, för mig som alltså började på riktigt alldeles för sent i livet, har det privata pensionssparandet varit den avgörande faktorn för att kunna bli FI 2022 och därefter pre-RE under en period 2024/2025 med RE + tjänstepension inom kort under 2025.

Det går inte att betona tillräckligt hårt och brutalt vikten av att alla människor, som tänker sig att någon gång i framtiden bli äldre och gå i pension, skaffar sig ett automatiserat långsiktigt privat pensionssparande !!! 

 "Jaja...jag ska börja pensionsspara !!"

Sedan var det lite snack, mest på chatten, om det där med Riktålder och lägsta ålder för uttag av allmän pension. Vad är vad och hur funkar det där egentligen ? Jag kan inte påstå att det där är något som jag greppar helt och hållet, men jag försöker sätta mig in i det grundläggande. 

På Minpension.se finns riktålder och lägsta uttagsålder "förtryckta". Det är tyvärr delvis föränderliga grejer det där, inte som när jag var barn på 70-talet och alla vi ungar som drog omkring likt stora gnuhjordar längs bakgårdarna genom höstmörkret (beväpnade med ärtrör och slangbella) visste att om man var 65 år gammal så var man gammal på riktigt och kallades för "Panscho". 

Den föränderliga riktåldern hänger samman med den ökade livslängden. Idag är till exempel medellivslängden 82 år för gamla farbröder. En del halar flaggan vid 74 år, andra kastar ankar först vid 90. Det ger ett medel på 82. Nuförtiden är man inte gammal vid 65, ålder är bara en siffra och Jobonärerna´s tidevarv är över oss. Känner man sig gammal vid uppnådda 65 år får man helt enkelt skylla sig själv. Privat pensionssparande kära kamrater !! 

Jag har googlat och finner:

• Från och med 2026 införs det som kallas riktåldern fullt ut. Riktåldern ska spegla förändringen i förväntad livslängd och ligga till grund för åldersgränserna i pensionssystemet och i angränsande trygghetssystem.
• Riktåldern fastställs och beslutas varje år men används först sex år senare. Det är Riksdagen som fastställer Riktåldern.
• Riksdagen har beslutat att riktåldern för åren 2020 – 2024 är 67 år, vilket i praktiken alltså tillämpas under åren 2026 – 2030.
• Du kan tidigast ha rätt till garantipension, bostadstillägg, inkomstpensionstillägg från månaden du uppnår riktåldern. 
• Sjuk- och arbetslöshetsersättning betalas ut till och med månaden innan du uppnår riktåldern.
• Den lägsta åldern för att ta ut allmän pension blir tre år före riktåldern (med vissa undantag med anledning av övergångsregler), det vill säga tidigast från 64 års ålder när riktåldern är 67 år. 
• Du som är född 1963 eller senare kommer att kunna ta ut allmän pension vid 64 års ålder som tidigast.
• Riktåldern kan ändras med max ett år i taget, förutsatt att den inte har ändrats under de tre föregående åren.

Tyvärr måste jag reservera mig inför eventuella missförstånd från min sida i ovanstående googling. Det svenska pensionssystemet är mer volatilt än Donald´s utrikespolitiska utspel 👀. 

Det vi barn på 70-talet upplevde som en busenkel minnesregel är nuförtiden ett betydligt snårigare landskap att hacka sig igenom. Dåtidens välansade bakgårdar som nöttes ner av vårt spontanidrottande, vanligtvis fotboll, är numera totalt igenvuxna i spåren av det tilltagande AI-idrottandet.

Vissa delar av pensionen är det nog tyvärr bara acceptera att det kommer förändras kontinuerligt fram till dess att man står vid målsnöret. Därför att målsnöret kommer att flyttas, med låg sannolikhet för att sträckan du kommer behöva springa i arbetslivet blir kortare med tiden.

Tillägg 2025-03-09: Jag fick ett tips från Skogsanna (se kommentatorsfältet) om en länk till Pensionsguiden.nu om det här med skatt på pensionsuttag vid olika åldrar. I mitt fall avser jag ju ta ut pension i förtid. Det var bra och informativt så jag länkar till det här.

"Nu ska jag bara hitta min Riktålder och tidigaste uttagsålder....."

Har du börjat detaljplanera din

framtida pension !??

// Northernlightsinvestment