Tankar en kraschdag

Idag är det tisdag och finansmarknaderna ser ut att variera en hel del intradag, OMX sprätter omkring i vårsolen men på plussidan än så länge. Om det svänger till negativt innan dagen är slut, ja det är nog inte många här i Världen som sitter på den spåkulan. Själv har jag ingen aning men jag vet av erfarenhet att Aprilväder är nyckfullt.

Igår var det måndag och en så kallad black monday tydligen. På morgonen vid öppning noterade jag som hastigast runt -8% och i nyhetsflödet pumpades det ut att Hong Kong gjorde ett skralt dagsarbete med nära -14%. Det var tydligen 28 år sedan något så negativt noterades. 

Men Solen sken därute denna svarta måndag, och vinden kom från nordväst. Det innebär lä på mina grandiosa trädäck mot havet. Så jag packade matsäck, lämnade citykärnan och åkte ut på landet. Kaffe, en flaska mjölk, palt med fläsk, smör och lingonsylt till lunch. Mariekex och Digestivekex finns alltid i skafferiet.

Tände en brasa i kaminen, raskt drog inomhustemperaturen upp från 12 grader till 22 dito. Å så parkerade jag där i solen, till och med så pass varmt att t-shirten åkte av (premiär för i år). Perioden April till September behövs vanligtvis inga solresor längs Norrlandskusten. November till Mars däremot, då kan jag tänka mig en tillvaro långt söderut där jag har nytta av min gymnasiespanska.

Måndag och börsen kraschar i Norrland

På vägen ut såg jag den där Ekorren som satt i granen när jag var barn. Åtminstone sjöng vi om honom ofta på förskolan och ibland såg vi honom när vi grävde kanaler för att leda bort smältvattnet och hjälpa Våren att besegra Vintern. 

Fast just den här gången låg han mitt på landsvägen i ryggläge med alla de lilla benen i luften, blod på magen och den långa ludna svansen utsträckt på marken. Inte minsta lilla kavata pigga blick kvar i ögonen och kråkorna flaxade kring det dukade buffébordet.

Bilar är hårda, Ekorrar är mjuka

I kölvattnet av volatilitet och minskade portföljvärden läser jag i min omvärld om uppflammande behov av att revidera strategier kring uttag av de ackumulerade finansiella medlen och man villkorar även återupptagandet av den valda strategin till dess att ATH åter igen uppnås.

Denna myt om ett evigt All Time High. 

Det är väl så det är i dessa tider av baisse, om man psykologiskt till och med tvekar inför att trycka på köpknappen (för det kan ju bli ännu billigare nästa vecka) hur vanskligt är det då inte att trycka på säljknappen för investeringar som alldeles nyss var betydligt högre värderade ?

Men jag tror inte att det behövs någon reviderad strategi, annat än rent psykologiskt i så fall. 4% regeln håller teoretiskt, om man nu har verifierat att man uppfyller den innan exit, allt annat är hjärnspöken. En del hävdar till och med att en 6% regel håller. Visa lite tillit till strategin. Det går inte att förkasta historik blott på en månads statistiska utfall. 

4% regeln baseras på både goda och dåliga år, och någonstans däremellan återfinns medianen. 7% i årligt genomsnitt är en notering jag gjort i min snabbt krympande minneskapacitet.

Ömsom Vin och ömsom Vatten genom livet (S&P 500)

Kraschdagar använder jag även till att utöka min pensionsfond med ännu fler kontantutdelande innehav genom att återinvestera de utdelningar som har ackumulerats. Inte varje dag kanske, jag väntar några dagar och så slår jag till. Helt utan vetskap om det kommer att bli ännu bättre tillfällen framöver. Jag har lärt mig om mig själv att ibland tenderar jag bara att sitta där och vänta, vänta och vänta ännu lite längre. 

Bättre att investera successivt. Naturligtvis inte bättre utvecklingsmässigt, men det där klarar jag inte av att förutse. Under april månad har inköpen hittills gjorts enligt nedan:

Återinvestering av ackumulerade utdelningar i April

Eftersom den investerade delen av min ekonomi nu krymper så ökar per automatik den andel som jag har i buffertkassa. Den uppgår nu till 18,75% av totalen. Det är ca 7 år av rullande basutgifter i mitt liv, och 4 år av utgifter med större excesser. 

Dock inte inflationsjusterat, det är vanskligt att spekulera i hur det kommer bli med inflationen framöver. Men troligtvis lär den väl stiga om handelskriget fortsätter och priserna går upp. Jag är för okunnig för att uttala mig med säkerhet kring detta.

Än så länge har jag inte övervägt att ställa in mitt proklamerade år av Lyx & Dekadens 2025.

En annan viktig faktor, om jag känner mig själv rätt, till att jag inte känner någon oro över det som nu pågår på finansmarknaderna är det här med frihetskvoten via kontantutdelningar. Kontantutdelningarna för 2025 ser än så länge ut att landa på nytt ATH igen och jag är därmed självförsörjande via dessa. 

Min strategi, 90% Utdelningsinvesterare och 10% Ackumulerande investerare, inbegriper inte några försäljningar för att frigöra kapital till vardagslivet. Jag använder inte börsvärdet när jag handlar på den matbutik där ost, kött, fisk, fågel eller vegetarisk färs för tillfället är billigast. Inte heller på byggmarknaden eller när jag transporterar mig, betalar elräkningen, till mina mediciner, till mina sjukbesök, till klädinköp, till bredband och streamingtjänster, försäkringar och andra boendeavgifter eller till utlandsresor 

Jag använder det arbetsbefriade kassaflödet.

Givetvis kan kontantutdelningar ställas in eller reduceras. Det har hänt förr och kommer hända igen. Om det blir en effekt av handelskriget lite längre fram, ja det har jag ingen aning om. Men med en basal frihetskvot som närmar sig 1,6 sett över ett helår finns även utrymme för negativa utdelningsbesked. 

Naturligtvis har jag ingenting emot ett börsår med +25% för globalfonderna och det får gärna inträffa varje år, men vi vet ju alla att det inte kommer att bli så och i snitt landar det kring de där +7%.

Jag tror att det är ovanstående resonemang som gör att jag inte känner igen mig i den oro som nu verkar prägla investerarkollektivet. Min sammantagna strategi ger en upplevd trygghet och är något jag utifrån min personlighet behöver. Min uppväxt präglades av ständig ekonomisk oro. Jag är i behov av både hängslen och livrem och kardborreband för att inte oroa mig över att plötsligt tappa byxorna 👀.

På eftermiddagen åkte jag tillbaka in till den larmande storstadens hets och av nanopartiklar fyllda inandningsluft för att hämta sambon från hennes jobb för vidare transport till gymmet. Det brukar bli så 4 dagar under arbetsveckan och så en extra dag under helgen. Det gäller att mota ålderdomen i grinden.   

Vad gör Du på

en kraschdag ??

// Northernlightsinvestment 

Utdelningar Mars 2025

Mars månad har äntligen passerat. Nu är det April här i Norrland och den underbara vårvintern är här, som snart övergår i vår. Påsken är sen detta år, 2 veckor kvar till långfredag, och skoterbefolkningen gnisslar tänder över en trolig snöbrist.

Själv har jag alltid skrivit i mitt CV att jag är "en norrlänning utan de traditionella intressena skoter, jakt och fiske". Det håller jag fast vid. Ge mig bara en kaffekopp, en södervägg, fågelkvitter, vattendropp i hängrännorna och några Mariekex så sitter jag med full hand.   

Mars månad var en månad av volatilitet, mest på nedsidan, för alla Oss småsparare som genom att satsa våra redan hårt beskattade pengar på kapitalmarknaderna för att helt på egen hand försöka nå en framtida guldkant i tillvaron eller till och med en möjlighet att lämna arbetsmarknaderna helt och hållet i förtid. Trots allt vad det innebär av negativa effekter på vår kommande premiepension och allmänna pension. Om man värdesätter friheten så måste även den få kosta något.

Själv har jag aldrig varit så pass fullinvesterad (82%) vid en korrektion som jag är den här gången och därmed aldrig tidigare sett värdet på min pensionsfond backa lika drastiskt (-5,25% i mars månad) och substantiellt på numerären. Samtidigt är det ingenting som jag överhuvudtaget berörs av. Inte det minsta. 

Det tolkar jag som att min valda strategi är rätt strategi för just mig. Jag kör ju till 90% en ren Utdelningsstrategi (Aktier, Fonder och ETFer) där kontanter för min försörjning passivt (jag behöver inte göra någonting för att det ska ske) strömmar in i pensionsfonden och den resterande slatten är av karaktären att de inte per automatik lämnar kontanter in på kontot utan jag måste genomföra ett aktivt Sälj först.

Köp och Sälj styr man själv över, passiva Utdelningar sköljer över dig medans du sover. Om du inte kan hitta ett sätt att tjäna pengar medans du sover, så kommer du behöva arbeta tills du dör. Någon vis person yttrade en gång dessa klassiska ord, fast det var på engelska tror jag.

"Jag vet hur man sover gott om natten"

Hur som helst.

Under Mars månad 2025 lämnade 68 stycken av mina diversifierade innehav i Aktier, Fonder och ETFer arbetsbefriad inkomst (så kallade kontantutdelningar) in till min pensionsfond.

• Gjensidige Forsikring, T. Rowe Price Group, Gilead Sciences, Principal Financial Group, Lockheed Martin, Unilever, BP Plc, Main Street Capital, Home Depot, iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP (Dist), Atrium Ljungberg B, Wells Fargo
• Axfood, Franklin European Quality Dividend UCITS ETF (Dist), BW LPG, Shell ADR, AstraZeneca, Arbor Realty Trust, Autoliv SDB, Old Republic International, Kontoor Brands, Dominion Energy, RTX Technologies, Fortis
• AstaZeneca, Carlsberg B, Manulife Financial, Stanley Black & Decker, LyondellBasell Industries Nv A, McDonald´s, Slate Grocery REIT Unit - Class U, Whirlpool, Stag Industrial, NextEra Energy, Main Street Capital, Aflac
• Realty Income REIT, Pizza Pizza RoyaltyCorp, NorthWest Healthcare Properties REIT Investment Trust Unit, Consolidated Edison, XACT Nordic High Dividend Low Volatility UCITS ETF (B1 SEK), Prudential Financial, Pfizer, Citigroup
• Global X SuperDividend ETF, Archer Daniels Midland, Handelsbanken USA Index (B1 SEK), Global X SuperIncome Preferred ETF, Snap-On, Emerson Electric, Chevron, Exxon Mobil, IBM, American Electric Power, Amgen, Enbridge
• Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF, JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), JPM US Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), Starbucks, Target, Valero Energy
• JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF - USD (Dist), United Parcel Service, Johnson & Johnson, The JM Smucker Company, Canadian Utilities Ltd, Boston Pizza Royalties Income Fund Unit, Cibus Nordic Real Estate

Detta resulterade för Mars i en minskning om -30% vid en jämförelse med motsvarande månad 2024. Jag ser en liknade trend bland många av mina bloggkollegor, storbankerna Handelsbanken och SEB lämnar sina kontantutdelningar i början av April detta år istället för slutet av Mars föregående år vilket påverkar negativt.

April månad ser därmed ut att bli lite extra kraftfull avseende den arbetsbefriade inkomsten. Troligtvis blir det ett rekord som kommer att ta några år att slå.

Månatliga utdelningar Northernlights Globalfond 2019-2025

Valutaeffekter har gett en kraftig motvind under Mars månad med månadsavslut kring 10 SEK för en USD, en nedgång med ca 6,4% jämfört med Mars 2024. Om man får sina kontantutdelningar i USD så blir det helt enkelt mindre i SEK. 

Motvinden ser även ut att tillta nu i början av April, men det tar vi nästa gång. En sak i sänder och döden sist. Som vanligt i min värld 👀.

Det svänger i valutabranschen (USD/SEK)

På totalen ser det, trots all motvind, lovande ut när det första kvartalet passerat. De i dagsläget redan erhållna och under året fortsatt förväntade kontantutdelningarna (EXP 2025) har skjutit i höjden och det närmar sig raskt den nivå där jag tror mig vara finansiellt oberoende även år 2025 (FI 2025) trots min expansiva Lyx & Dekadens budget. 

Målet för helåret 2025 (MÅL 2025) är en ökning med 5% gentemot helåret 2024 (2024). Det känns fortfarande nåbart även om det mesta av inhemsk arbetsbefriad inkomst nu summerats i och med vårmånaderna Mars-Maj. 

Andra halvåret 2025 är det mycket USA och Kanada att förlita sig på. Där är det inte bara valutamotvinden som känns obehaglig, skapar osäkerhet och ger kalla kårar längs ryggraden om man kvällstid sitter och ser på livesändningar på CNBC.

 

Årliga utdelningar Northernlights Globalfond 2017-2025

Frihetskvoten för Mars månad landar på 1,28. Det kan översättas till att 128% av mina utgifter täcktes av den där arbetsbefriade inkomsten som strömmar in medans jag sover.

1,28 är en markant sänkning jämfört med mars 2024 då det landade på 2,21. 

På intäktssidan beror det alltså på att några större bidragsgivare (ovan nämnda storbanker) istället hamnar på April månad. Även utgiftssidan har ökat markant främst beroende på att Vattenfall år 2025 gjort om sin fakturering från kvartalsfaktura till dito månad. Teknikaliteter kring detta byte gjorde att 2 kalla vintermånader betalats under Mars (istället för ingen alls). På den positiva sidan innebär det att bara 1 månad (istället för ett helt vinterkvartal) bör landa in i April.

Principiellt tycker jag dock att månadsfaktura är bättre än kvartalsfaktura. Utgifterna blir inte mindre under helåret men det ger framöver en utjämnande effekt på utgiftssidan.

Sammantaget under det första kvartalet är min frihetskvot 1,19. Jag har alltså via min arbetsbefriade inkomst varit självförsörjande under det första kvartalet 2025.

Frihetskvot från Northernlights Globalfond år 2025

Tjänar du pengar

medans du sover ??

// Northernlightsinvestment

En simpel Äggmacka

Äntligen !!

Det optimala frukosttillbehörstestet. Kaviar alltså. En personlig favorit, på 80-talet när gymhysterin och Minimjölk och Keso slog igenom ringlade man kaviar över Keso på sprödrostat bröd och avslutade med att strössla över finhackad rödlök. 

Den stora klassikern är naturligtvis en simpel äggmacka med kaviar till frukost.

En simpel äggmacka

En annan personlig favorit i skymundan, som man dessutom kanske inte ska tala högt om och som inmundigas sällan eftersom det väcker så starka negativa känslor hos omgivningen, är kaviar-korv mackan. Valfritt bröd (gärna rågbröd), ringla kaviar över och avsluta med tjocka skivor Falukorv.

Kommer jag säkert tigga om att bli serverad på ålderdomshemmet, blott några år bort ytterligare längs vägen, med oförstående blickar från den gräshopps- och mjölmaskätande vårdpersonalen med moderna fullpackade lunchlådor med sig hemifrån.

Funkar kanske bäst med Dillkaviar

Andra kaviarrelaterade preferenser att tiga om är tex när mina Löjromsfiskande fd kollegor orerar om sina fångster, eller snarare eftersom det är svarta pengar får man tvinga fram information, och kilopriset på Löjrom så kvittrar jag alltid "gud vad bra att Kalles Kaviar är godare än Löjrom". Kan liknas vid att tömma en dunk bensin över en eld inne i byggboden.

Råd & Rön genomförde nyligt en, mitt i hetsen över de mörka sidorna av sommardäckbranschen med såphala fabriksnya budgetdäck, efterlängtad kartläggning av en testpanels (8 från smaktester vana personer med ytterst förfinade gommar) blindtestpreferenser kring frukostkaviar av utpräglat mild typ.

"Råd & Rön har i sin senaste undersökning låtit en smakpanel blindtesta

14 olika tubkaviarer, alltifrån stora varumärken till butikernas egna märken.

Resultatet visar att vissa av de mest kända märkena hamnar oväntat långt ner,

medan billigare varianter får toppbetyg.

Samtidigt kan kaviarälskare andas ut: tester i laboratorium visar

inga oroande spår av vare sig PFAS eller bisfenol A.

– Vår bedömning är att man kan äta kaviar i populära frukostmängder utan 

några hälsoproblem, säger Anna Edberg, projektledare för testet.

Den ekologiska varianten av ett anrikt kaviarmärke, Kalles Kaviar Ekologisk,

fick lägst betyg i smaktestet. Panelen reagerade särskilt starkt på dess

obalanserade smak och kletiga konsistens.

– Den var salt, saknade balans och konsistensen var kletig,

säger Anna Edberg, projektledare för testet.

Även Coop X-tra och Svennes placerade sig i bottenskiktet. Båda fick låga 

poäng för att vara alltför milda och "mjäkiga" i smaken"

Pallplatserna i kaviartestet intogs av 1. Änglamark, 2. Eldorado (Willys) och 3. Garant (oxå Willys). Kalles Kaviar Ekologisk är dyrast (150 Kr/Kg) och Eldorados budgetkaviar är billigast med sina blygsamma 85 Kr/Kg. Om nu något kan kallas billigt i dagens urspårade matsituation. Men i relativ bemärkelse definitivt viktigt om man inte klarar sig utan kaviarmacka till frukost. Med eller utan ägg, kaviar är ju redan äggberikad.

Hur sammanfattar Råd & Rön, helt utan särskrivningar, detta sensationella frukosttillbehörstestresultat.

"Slutsatsen? 

Den traditionella favoriten behöver inte vara bäst – den som 

är nyfiken på något nytt har all anledning att våga testa."

Ni kan tryggt fortsätta äta Eldorados billiga Kaviar

Billiga märken är ett ämne som ibland river upp känslor. En del människor uttrycker ofta sin avsky mot billiga produkter. Oberoende av vilken produkt det är; kaffe, kycklingfilé, krossade tomater, ketchup, sojasås, tvättmedel, toalettpapper, ris, kaviar. Vilken produkt som helst egentligen utan att man ens har provat produkten i fråga, tillhör det ett visst billigt fabrikat så är det per automatik sekunda vara som ska undvikas och möjligtvis kan serveras som kattmat.

Undrar om det billiga märkets kattmat är lämpligt ens som kattmat ? Moment 22 👀. 

Minns från min Cirkustid en specifik individ som ofta ondgjorde sig över just Eldorado. Där satt jag med min kycklingwok och jasminris i matlådan (allting av felaktigt fabrikat såklart), och där satt hen samtidigt och åt 8 stycken Bullens Pilsnerkorv med 8 stycken korvbröd varje lunch måndag-torsdag. Fredag lunch blev det ett Superskrovmål eller en Kebabpizza.

Hen hade dessutom aldrig varit utomlands och påtalade ofta att det var överskattat att resa utomlands när någon skulle resa just utomlands. På en direkt fråga, efter några år av utomlandsdissande, erkände hen att hen aldrig varit utomlands. "Hur kan du då veta att det är överskattat ?" var jag naturligtvis tvungen att fråga. Nyfiken som jag är 👀.

Påminner mig om en semesterresa till Mallorca för en himla massa år sedan när det på hotellet även bodde 2 långhåriga ruffiga, konstant öldrickande individer från Norrlands inland med avklippta jeansjackor och sydstatsflaggan samt texten "the south will rise again" tatuerat på armarna. Efter 5 dagar kände de sig tvungna att resa hem med motiveringen att det var så mycket svartskallar i Spanien.

 Resebroschyrer bör tillhandahålla adekvat information

Är du märkesfixerad avseende

din kosthållning !??

// Northernlightsinvestment

Alternativa Snigelplaceringar

Den 28 April avslutar Avanza relationen Sparkonto+ med Resurs Bank, och idag 20 Mars går den specifika inlåningsräntan ner från tidigare bottenlåga 1% till löjligt låga 0%. 

Det är inte mycket det, att få 0% i sparränta på sina pengar. Kan inte kallas för ett sparalternativ ens, utan i praktiken med den urholkande inflationen så tappar våra sparpengar nu storleksordningen 0,3% i värde för varje månad som passerar. Ett förlustalternativ alltså.

På mitt Kivra kom idag en liten information från Resurs Bank om det annalkande:

Dags att göra något vettigt med Buffertsparandet

Ingen vettig bank vill urholka sin kundkrets. Utan kunder ingen vinstmarginal så Resurs Bank passar samtidigt på att locka med ett alternativ, Sparkonto Max med 2,6% inlåningsränta. För närvarande alltså, det där lär väl fortsätta justeras nedåt.

   

För den som vill fortsätta med Resurs Bank

Jag har sedan tidigare flyttat över, när räntan sänktes till 1%, Resurs Bank delen av mitt Buffertsparande till de andra Spar+ konton som jag har på Avanza (Santander Bank=2,30% och Collector Bank=1,95% i skrivande stund). Inte heller detta lär vara inflationstäckande placeringar långsiktigt.

Dessutom avser Avanza, vad jag kan förstå, avsluta dessa samarbeten inom kort. Känns som att informationen varit otydlig, eller så har jag legat under en sten i några månader. 

Men Avanza hoppas kanske på att kunderna med likvida medel lojt och likgiltigt ska låta dessa glida in på Avanzas egna lösningar för kontant sparande (=1,75% inlåningsränta).

• Så vad ska vi långsiktigt göra med de likvida medel som vi, av individuella anledningar såklart, väljer att hålla utanför de turboladdade och ibland onödigt volatila börsmarknaderna men ändå vill försäkra oss om långsam men stadig förräntning som åtminstone spöar inflationen ??

"Kan Ni verkligen garantera mig 4-6% årligen !??"

Under årens lopp har jag ett flertal gånger ställt mig den frågan, hur den likvida delen av min ekonomi ska hanteras långsiktigt. Jag har tyvärr en tradition av att bejaka bekvämlighet parat med ett drag av utstuderad lättja. Så jag har bara låtit den delen av min ekonomi vila inne på några Spar+ konton, ovan uppräknade samarbetspartner helt enkelt.

Men nu rycks den fluffiga bekväma mattan undan från under mina fötter. Går inte att längre sitta om morgonen nyvaknad på sängkanten och behagligt dingla med tårna i i den täta luggen.

Så här ser för övrigt utvecklingen av mina likvida medel ut sedan Januari 2020, en mattlugg som har stabiliserats kring 17% av totalen i likvida medel.

Utveckling för Northernlights Buffertkassa år 2020-2025

Tyvärr har jag inget bra svar själv på var man ska allokera sina likvider. Jag är nu, som vanligt i sista stund, ute och pejlar tänkbara alternativ. 

Det finns Räntefonder, fonder som handlar med Företagsobligationer, Avkastningsfonder, High Yield fonder, Högräntefonder och vanliga Sparkonton. Säkert finns det många andra alternativ. 

För ungefär en månad sedan, närmare bestämt 11 Februari, skapade jag en bevakningslista benämnd Räntealternativ 250211 och grävde fram några tänkbara (?) alternativ.

Kanske några tänkbara alternativ till Sparkonton ??

Hur gör du ??

Har du några bra alternativ 

till Sparkonton ??

//Northernlightsinvestment

Pensionssnack på SPP

Jag börjar bli gammal, tecknen är tydliga och många till antalet. 

Som varande en sann realist, sedan lång tid tillbaka, duckar jag inte för detta faktum. Det känns i varje fiber av min kropp och mitt psyke. Släng valfri aforism i ansiktet på mig, "60 är det nya 40" eller "ålder är bara en siffra" eller varför inte "När Fan blir gammal blir han religiös". Det känns inte som att det stämmer in på mig.

Jehovas Vittnen har i och för sig börjat hänga utanför min urbana boning och ringa på dörrklockan. Två gånger de senaste veckorna, den första gången diskuterade vi länge och omsorgsfullt min hängivna tro på Darwinismen. Den andra gången uppmanade jag korthugget (jag hade bråttom att hämta sambon och transportera oss vidare till gymmet) den självpåtagna frälsaren till att "nu går vi vidare i våra liv". Vet inte om det blir någon tredje gång 👀. 

Men sammantaget, tecknen i skyn och även nere på landbacken är omisstydliga.

Ytterligare ett tecken är att de olika institut som jag själv valt (där så är möjligt) att förvalta min tjänstepension hos nu börjat skicka ut inbjudningar till webbinarium för att tillhandahålla information kring både tjänste- och allmän pension.

Senast ut att erbjuda webbinarium under rubriken "Pensionssnack" var SPP och för första gången i livet hakade jag faktiskt på.

Nu har jag slutligen alltså kommit till en punkt i livet av mottaglighet, om än inte från Jehovas Vittnen, och jag tycker såna här informativa sammankomster är väldigt bra. Det är bara några månader kvar till skarpt läge för mig själv. Exakt antal månader kommer utkristallisera sig inom kort.

"Halleluja heliga 3-enigheten Minpension.se, Efterlevandeskydd och Privatsparande" 

Det var inget långt seminarium på webben, sisådär 25 minuter tog det och är tydligen den första delen i en liten följetong. Jag tar med mig 3 viktiga punkter från dessa fåtaliga minuter av mitt liv. 2 punkter som jag verkligen håller med om och önskar understryka, och 1 punkt som jag själv skyndsamt ska undersöka min egen status för. 

Minpension.se

Minpension.se är en pensionsportal där den som tjänar in till pension i Sverige kostnadsfritt kan se sin hittills intjänade pension och göra pensionsprognoser. Minpension är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen.

Minpension.se är ett bra verktyg för att prognosticera din pension

Minpension.se är ett väldigt användbart och bra verktyg för att undersöka sin framtida pension. Jag håller med experten från Webbinariet till fullo. Här får man en bra överblick över vilka tjänstepensioner som man har. Även premiepensionen och den allmänna pensionen täcks, dock något mer rudimentär men för en framtida prognos är det tillräckligt. Man kan laborera med olika starttider (inklusive alltså när man avser avsluta sitt arbetsliv) och uttagstider och se hur det påverkar den årliga summan som man får uppdelat i tjänstepension och premiepension/allmän pension. 

Sedan jag upptäckte minpension.se är jag in där några gånger årligen och laborerar, tätare nu när det närmar sig uttag för mig. Jag fick även verifierat från experten på webbinariet att det är och bör vara oerhört individuellt hur man lägger upp sina uttag, man måste se till sin egen situation. Det är inte så enkelt som att bara utgå från en medellivslängd, och extrapolera sitt eget liv. Lite som med börsen, det är inte säkert att historisk avkastning (liv alltså) är vad som kommer att ske även framledes. 

Det är vanligtvis enkelt att förlänga en utbetalningsperiod av en tjänstepension, men svårt att korta av den. Det är kul att laborera med sin egen framtid. För några dagar sedan guidade jag även runt sambon inne på minpension.se och laborerade med hennes framtida pensionärsliv.

Efterlevandeskyddet

Efterlevandeskyddet är viktigt att se över, man måste ta hänsyn till individuella faktorer även här. Både om man har det eller har valt att välja bort det. Har man några efterlevande (make/maka, sambo eller barn) i behov av efterlevandeskydd. Är det så enkelt som att man alltid ska välja efterlevandeskydd ? Nej, det är det inte. Efterlevandeskydd kostar i framtida avkastning och därmed även framtida utbetalningar. 

Du har kanske inga barn eller dina barn kanske klarar sig hur bra som helst utan din tjänstepension i framtiden. Din make/maka eller sambo kanske klarar sig utan tillskott i framtiden eller bara med andra former av redan planerat arv. 

Jag har själv inga barn och jag vet med 99% säkerhet (måste komma ihåg att fråga) 👀 att min sambo hellre ser att jag lever bra de år jag har kvar och själv använder de pengar som jag tjänat in i tjänstepension. Så jag behöver nu i grevens tid se över, plocka bort alltså i mitt fall, hur det står till med mina efterlevandeskydd. 

Jag minns, men inte exakt var eller när det genomfördes, att jag för några år sedan plockade bort det på något institut. Dock troligtvis inte överallt där det var möjligt. Med åren har det blivit några olika institut där jag sparat ihop till tjänstepension. Alla de där bananskalen som jag halkat omkring på i livet. För några år sedan samlade jag ihop det som gick in på SPP utifrån en tanke om låga avgifter och stor personlig valfrihet avseende placeringarna. Ett rätt på checklistan har jag i alla fall att luta mig emot.

Jag har tyvärr varit ganska senfärdig avseende min egen pension, har i princip bortsett från den helt och hållet, men se nu har den helt plötsligt sprungit på mig och det verkar som att pengar kommer finnas kvar åtminstone till tjänstepensionen !! 👀

Privat pensionssparande

Det privata pensionssparandet kommer med tiden bli allt mer viktigt, även om man inte önskar genomföra en prematur resa via FI och RE, för att maximera sin framtida pension om man dessutom önskar hamna i någon rimlig närhet av sin framtida slutlön. 

De som är unga idag måste ta tag i sitt privata pensionssparande. Vi som är äldre och redan inne på banan, speciellt de som har egna barn, måste försöka handleda i rätt riktning. Det är ju inte svårare än ett automatiskt månadssparande i globala eller inhemska indexfonder med låga avgifter. Låt sedan tiden gå, låt ränta-på-ränta effekten göra sin grej. 

Men även i mitt egna sparande, för mig som alltså började på riktigt alldeles för sent i livet, har det privata pensionssparandet varit den avgörande faktorn för att kunna bli FI 2022 och därefter pre-RE under en period 2024/2025 med RE + tjänstepension inom kort under 2025.

Det går inte att betona tillräckligt hårt och brutalt vikten av att alla människor, som tänker sig att någon gång i framtiden bli äldre och gå i pension, skaffar sig ett automatiserat långsiktigt privat pensionssparande !!! 

 "Jaja...jag ska börja pensionsspara !!"

Sedan var det lite snack, mest på chatten, om det där med Riktålder och lägsta ålder för uttag av allmän pension. Vad är vad och hur funkar det där egentligen ? Jag kan inte påstå att det där är något som jag greppar helt och hållet, men jag försöker sätta mig in i det grundläggande. 

På Minpension.se finns riktålder och lägsta uttagsålder "förtryckta". Det är tyvärr delvis föränderliga grejer det där, inte som när jag var barn på 70-talet och alla vi ungar som drog omkring likt stora gnuhjordar längs bakgårdarna genom höstmörkret (beväpnade med ärtrör och slangbella) visste att om man var 65 år gammal så var man gammal på riktigt och kallades för "Panscho". 

Den föränderliga riktåldern hänger samman med den ökade livslängden. Idag är till exempel medellivslängden 82 år för gamla farbröder. En del halar flaggan vid 74 år, andra kastar ankar först vid 90. Det ger ett medel på 82. Nuförtiden är man inte gammal vid 65, ålder är bara en siffra och Jobonärerna´s tidevarv är över oss. Känner man sig gammal vid uppnådda 65 år får man helt enkelt skylla sig själv. Privat pensionssparande kära kamrater !! 

Jag har googlat och finner:

• Från och med 2026 införs det som kallas riktåldern fullt ut. Riktåldern ska spegla förändringen i förväntad livslängd och ligga till grund för åldersgränserna i pensionssystemet och i angränsande trygghetssystem.
• Riktåldern fastställs och beslutas varje år men används först sex år senare. Det är Riksdagen som fastställer Riktåldern.
• Riksdagen har beslutat att riktåldern för åren 2020 – 2024 är 67 år, vilket i praktiken alltså tillämpas under åren 2026 – 2030.
• Du kan tidigast ha rätt till garantipension, bostadstillägg, inkomstpensionstillägg från månaden du uppnår riktåldern. 
• Sjuk- och arbetslöshetsersättning betalas ut till och med månaden innan du uppnår riktåldern.
• Den lägsta åldern för att ta ut allmän pension blir tre år före riktåldern (med vissa undantag med anledning av övergångsregler), det vill säga tidigast från 64 års ålder när riktåldern är 67 år. 
• Du som är född 1963 eller senare kommer att kunna ta ut allmän pension vid 64 års ålder som tidigast.
• Riktåldern kan ändras med max ett år i taget, förutsatt att den inte har ändrats under de tre föregående åren.

Tyvärr måste jag reservera mig inför eventuella missförstånd från min sida i ovanstående googling. Det svenska pensionssystemet är mer volatilt än Donald´s utrikespolitiska utspel 👀. 

Det vi barn på 70-talet upplevde som en busenkel minnesregel är nuförtiden ett betydligt snårigare landskap att hacka sig igenom. Dåtidens välansade bakgårdar som nöttes ner av vårt spontanidrottande, vanligtvis fotboll, är numera totalt igenvuxna i spåren av det tilltagande AI-idrottandet.

Vissa delar av pensionen är det nog tyvärr bara acceptera att det kommer förändras kontinuerligt fram till dess att man står vid målsnöret. Därför att målsnöret kommer att flyttas, med låg sannolikhet för att sträckan du kommer behöva springa i arbetslivet blir kortare med tiden.

Tillägg 2025-03-09: Jag fick ett tips från Skogsanna (se kommentatorsfältet) om en länk till Pensionsguiden.nu om det här med skatt på pensionsuttag vid olika åldrar. I mitt fall avser jag ju ta ut pension i förtid. Det var bra och informativt så jag länkar till det här.

"Nu ska jag bara hitta min Riktålder och tidigaste uttagsålder....."

Har du börjat detaljplanera din

framtida pension !??

// Northernlightsinvestment

Utdelningar Februari 2025

Tiden flyger verkligen fram, utdelningsåret 2025 är redan inne på sin tredje månad och Februari har precis summerats och lagts till handlingarna.

Mina mål för den arbetsbefriade inkomstens årliga tillväxt, kontantutdelningarna alltså, är nuförtiden lågt satta. Det beror på naturliga orsaker; jag har hoppat av från arbetslivet och har därmed slutat nyinvestera i den kontantutdelande delen av min pensionsfond utan återinvesterar i dagsläget bara de kontanter som genereras av sig själv in i pensionsfonden. Så småningom kommer även det att avstanna allt mer. Det måste finnas både en början och ett slut för att nå autonomi.

Mitt mål för utdelningstillväxten för de närmaste åren är satt i ett intervall om 3-8% årligen och specifikt för år 2025 avser jag försöka uppnå en utdelningstillväxt om +5%.  

Under Februari månad var det 43 stycken av mina innehav i Aktier, Fonder och ETFer som satte in arbetsbefriad inkomst på mitt konto:

• Rana Gruber, iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist), Vår Energi, Williams-Sonoma, Caterpillar, Omega Healthcare Investors, STAG Industrial, Slate Grocery REIT Unit - Class U, Procter & Gamble
• Main Street Capital, Realty Income REIT, Pizza Pizza RoyaltyCorp, NorthWest Healthcare Properties REIT Investment Trust Unit, Emera Inc, AbbVie, Apple, Global X SuperDividend ETF, Texas Instruments, Telia Company
• Akelius Residential Property D, Global X SuperIncome Preferred ETF, Air Products & Chemicals, General Dynamics, JPM Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist)
• JPM US Equity Premium Income Active UCITS ETF - USD (Dist), JPM Global Equity Premium Income UCITS ETF - USD (Dist), Vodafone ADR, British American Tobacco ADR, Lowe´s, Fastpartner D, NP3 Fastigheter Pref, NP3 Fastigheter
• CVS Health, Universal, Verizon Communications, General Mills, AT&T, Bristol-Myers Squibb, Cibus Nordic Real Eatate, Toronto Dominion Bank, Power Corp. Of Canada, Boston Pizza Royalties Income Fund Unit, Philip Morris

Detta utmynnar i en tillväxt om +4,4% jämfört med motsvarande månad 2024.

Månatliga utdelningar 2019-2025 Northernlights Globalfond

Så här tidigt på Utdelningsåret 2025 är det naturligtvis vanskligt att ge några kassaskåpssäkra utfästelser om resultat för helåret. Utfallet för de 2 första månaderna har dock börjat positivt och prognosen ser än så länge positiv ut även den med en mängd goda utdelningshöjningar inräknade under kommande vårmånader.

Ett tydligt tecken på det här med att ränta-på-ränta långsiktigt är det åttonde underverket kan ses i att redan under februari månad noteras att prognosen för 2025 redan är uppe och nosar på totalen för helåret 2022 vilket var det första året då FI uppnåddes via direktavkastning från min pensionsfond. Då återstår ännu många månader av ytterligare kommunicerade kontantutdelningar från min geografiskt diversifierade pensionsfond.

Det väl tilltagna FI 2025 beror på, som tidigare redogjorts för, att min budget för 2025 ska innehålla många inslag inom segmentet "Lyx och Dekadens".

Årliga utdelningar 2017-2025 Northernlights Globalfond

Frihetskvoten för Februari 2025 landar på 0,85 (Februari 2024 var den 0,77) och för årets 2 första månader blir det därmed YTD 1,12.

Mitt mål för Frihetskvoten under 2025 är 1,1. För år 2024 var den 1,47. Den kraftiga sänkningen beror även här på all pengaslukande "Lyx och Dekadens" som ska åtnjutas under år 2025.

 

Frihetskvot till och med Februari 2025 Northernlights Globalfond

Är du nöjd med din ekonomiska

inledning av 2025 !??

// Northernlightsinvestment

Förhandla som Donald

Det kommer en del häftiga citat, redan på väg att bli klassiker, från andra sidan Atlanten i dessa omtumlande tider. Dagliga, grandiost narcissistiska, utspel med uppenbara lögner och försök till historieomskrivning med halvt om halvt eller till och med helt hotfulla maktinslag. Vad är det som händer där borta i världens största demokrati frågar sig många. 

På väg mot George Orwells 1984 realiserat, om alla accepterar lögnen så går lögnen in i historien och blir sanning, den som kontrollerar det förflutna kontrollerar även framtiden, den som kontrollerar nuet kontrollerar även det förflutna.

Acceptera nuets lögn så blir den en sanning från det förflutna

Jag såg en intressant vinkel på det hela härom dagen. På televisionen naturligtvis. 

Med utgångspunkt i den amerikanska fastighetsbranschens maffialiknande omgivningar och den, till ytterlighetens gräns utsträckta, förhandlingsteknik som rådde under 70- och 80-talet (kanske fortfarande råder) gav en senior Expert inom förhandlingsteknik sin syn på vad som nu händer i vår omvärld.

Jag fann det hela väldigt intressant faktiskt och fördjupade mig lite i ämnet.

Experten i televisionen redogjorde för hävstångsteknik vid förhandlingar. Googlar man lite så finns massor skrivet om detta.     

"Vid förhandling är hävstångseffekt den makt som ena sidan av en förhandling 

har att påverka den andra sidan att närma sig sin förhandlingsposition. 

En parts hävstångseffekt baseras på dess förmåga att tilldela förmåner eller 

påföra kostnader på andra sidan. En annan konceptualisering säger att den 

part som har mest att förlora på ett "no deal"-resultat har mindre 

hävstångseffekt än den part som har minst att förlora.

Hävstång har beskrivits som "förhandlingens drivkraft", vilket indikerar 

dess viktiga roll i förhandlings- och förhandlingssituationer. 

Individer med stark hävstångseffekt kan ibland övervinna svag 

förhandlingsförmåga, medan de med dålig hävstångsförmåga har en minskad 

sannolikhet att lyckas även om de har stark förhandlingsförmåga."

Så man går ut stenhårt, alla medel (i stort sett) är här tillåtna för att stärka sin egen position och få gungbrädan att tippa över till sin egen sida. Ändamålet helgar medlen, försök påvisa att alla motpartens alternativ är svaga, orealistiska och ett sämre val. Tvinga fram din egen lösning i så stor utsträckning som möjligt, ta på dig din tajtaste t-shirt, kavla upp ärmarna och spänn musklerna.

  

Du fuskar ju genom att lyfta armbågen och få bättre hävstång !!

"För att en förhandlingssidas inflytande ska fungera till deras fördel måste de 

hot eller löften de lägger fram uppfattas som trovärdiga av den motsatta gruppen. 

Det betyder inte att hoten och löftena måste baseras på fakta, utan den motstående 

gruppen måste tro att ett specifikt hot eller löfte kan genomföras och att 

det skulle göra dem bättre eller sämre jämfört med den andra sidan.

Hävstång kan mätas kvalitativt i termer av hur mycket en sida har att förlora på 

att inte komma överens. Generellt sett har den sida eller grupp som är mest 

i behov av ett avtal minst inflytande. Den sida eller grupp som är villig att 

gå bort från förhandlingsbordet (när detta är en möjlighet) har störst inflytande."

Nu har jag fått nog av det här tramset

Där har vi alltså en plausibel, om än inte rumsren, förklaring till åtminstone del av allt som händer. I elakt spel är allt tillåtet för att vinna. 

Å ena sidan en part som går ut stenhårt utifrån sin mångåriga erfarenhet av förhandlingar där fakta kan manipuleras till sin egen fördel. I stunden betraktas fakta som en tolkningsfråga, inte nödvändigtvis på grund av desinformation utan ett medvetet val av strategi. Det behöver inte vara de allra grövsta av psykiatriska underliggande diagnoser som ligger bakom, kanske bara narcissism i största allmänhet i framförandet parad med tidigare erfarenheter och oförmågor.

Herregud, jag har jobbat många år i Cirkusvärlden. Intet nytt under solen 👀.

Vad ska då den andra parten göra i detta jobbiga läge där gungbrädan är på väg att gå förlorad ? Motstrategin, enligt den seniora Experten där på tv, är att redan i ett mycket tidigt skede förutsäga motpartens strategival och dess konsekvenser och därifrån i förväg stärka sin egen position på andra sidan av gungbrädan. Inte alltid så lätt att snabbt addera motvikt, man kan överrumplas av totalt oväntade svängningar och utfall som förefaller oförklarliga och därför omöjliga att förutse. 

Motparten kan förefalla alliera sig med tidigare diametralt motsatta meningsmotståndare och dess åsikter, ignorera tidigare nära samarbetspartners samt så splittring. Vad som helst är tillåtet för att få det man vill ha i så hög grad som möjligt. En så pass livlig fantasi kring motstrategi kan vara svår att uppbåda ens i en transcendental droginducerad brainstorming sejour, allt vad som tidigare varit heligt och följt protokoll är borta, men det kanske kommer att krävas sådan fantasi framgent.

Man måste dock komma ihåg att det är en variant av brädspel som pågår i motpartens inre, där det vid spelets slut inte kommer att vara möjligt att få allt. Man kan vid spelets slut anse sig vara en kortsiktig eller långsiktig vinnare. Men någon form av uppgörelse av att både ge och ta kommer krävas.

Man måste försöka göra sig själv så osårbar som möjligt, förutse kommande drag så det blir som att hälla vatten på en gås. Verkningslöst. Kalla resterna av sina allierade till krismöten och börja tänka nytt, fritt och väldigt fantasifullt. Å så lämplig respons därifrån.

 

Fortsätt hälla bara för jag är impregnerad sen födseln

Finns det då inga faror förknippade med att vid förhandlingar på de världspolitiska slagfälten rakt av, från fastighetsbranschens smutsiga slagsmål över lukrativ tomtmark, överföra och använda denna extrema variant av hävstångsteknik ? 

Jodå, menar den seniora Experten, det är en balansgång på slak lina. Som privatperson eller företagsledare är det ett begränsat antal människor som manipuleras och påverkas. Här handlar det om länder, världsdelar, Folkrätt, Allianser och miljontals människor. Det är omöjligt att förutse de långsiktiga konsekvenserna av framtvingade avtal upprättade med utelämnande av berörda intressenter och åsidosättande av tidigare ingångna överenskommelser.

Du måste vara försiktig om du häller vatten på en gås nedsänkt i frityrolja. Det har upprepats för mig genom åren vid deltagande i flertalet kurser i Heta Arbeten.

En positiv konsekvens av allt detta är alltså att man inte behöver ta uppenbara osanningar och extrema utspel på riktigt allvar eftersom det troligtvis kommer komma uppdaterade versioner kontinuerligt. Det är en del av förhandlingens regler.

Välj släckningsstrategi efter typ av eldsvåda

Zoomar du in eller zoomar du ut

på allt som nu händer i omvärlden !??

// Northernlightsinvestment